Сбербанк положить деньги на проценты

Содержание

Как открыть самый выгодный вклад в Сбербанке в 2020 году

Какой вклад в Сбербанке самый выгодный и доходный в 2020 году: читайте, как сегодня выбрать и открыть депозит с повышенной процентной ставкой.

Сбербанк, пожалуй, в первую очередь привлекает вкладчиков своей стабильностью. Не секрет, что оформление вкладов физических лиц в Сбербанке – это один из самых надежных способов вложения денег на сегодняшний день. Сбер является крупнейшим банком России по объему депозитов физических лиц и занимает первое место в рейтингах по активам, наличию собственного капитала и многих других.

Открыть вклад Сбербанка можно не только в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе, но даже в небольших населенных пунктах, поскольку отделений очень много.

Конечно, многие банки в России предлагают вкладчикам более высокие проценты. Но и в обновленной линейке Сбербанка сегодня можно найти сберегательные программы с высокими процентными ставками. Итак, рассмотрим, какой вклад самый выгодный в Сбербанке в 2020 году.

Какой вклад Сбербанка самый выгодный на сегодняшний день

Как и во многих банках, в Сбербанке сегодня есть сберегательные программы для обычных физлиц и премиальных клиентов. Конечно, последние немного выгоднее, но из-за большого первоначального взноса и ряда других требований оформить премиальные вклады может далеко не каждый. К ним мы вернемся ниже, а пока рассмотрим самые выгодные продукты из базовой линейки, которые может оформить любой человек.

1. Самые выгодные депозиты из базовой линейки

Сегодня, чтобы оформить какой-либо из базовых вкладов в Сбербанке под самые высокие проценты, нужен компьютер или телефон с подключенным Интернетом или хотя бы банкомат. Это важно, поскольку при открытии депозита в интернет-банке «Сбербанк-Онлайн», банкомате или устройстве самообслуживания процентная ставка в рублях сейчас выше, чем при оформлении в отделении банка.

Сейчас доходность базовых вкладов зависит от способа оформления, а также варьируется от суммы и срока.

Новый вклад Сбербанка «Помню. Горжусь»

Это праздничный вклад в Дню Победы 9 Мая с повышенной процентной ставкой. Он является благотворительным.

Один рубль с каждой тысячи рублей, размещенных во вклад, будет направлен в Благотворительный фонд «ПАМЯТЬ ПОКОЛЕНИЙ». А Сбербанк удвоит эту сумму.

Оформить вклад можно лишь до 31 мая 2020 года, причем только онлайн или в банкомате.

Условия

  • Сумма: от 50 000 рублей;
  • Срок: 6 месяцев;
  • Пополнение: нет;
  • Частичное снятие: нет;
  • Начисление процентов: в конце срока.

Процентная ставка

4,7% годовых в рублях.

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

Вклад Сбербанка с высокой процентной ставкой «Сохраняй»

Эта сберегательная программа будет полезна для надежного сохранения ваших денег и получения гарантированного дохода.

Пополнять этот депозит или частично снимать с него деньги нельзя. Зато ставка высокая. А если оформить депозит онлайн, то процент в рублях будет еще больше.

  • Срок: 1 мес. — 3 года;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов;
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не допускается, за исключением причисленных процентов.
  • Начисление процентов: ежемесячно. Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.
  • Капитализация: предусмотрена. Причисленные проценты прибавляются к сумме, увеличивая доход в следующих периодах.

Процентная ставка при оформлении онлайн

В рублях

В долларах

Процентная ставка при открытии в отделении

В рублях

В долларах

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Сохраняй»

Высокая доходность.

Нет возможности пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите проценты депозитов в банке ВТБ —

Вклад Сбербанка «Пополняй»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства, используя удобный и надежный интернет-банк Сбера.

А вот снимать деньги частично или полностью без потери доходности не получится. А вот сами проценты, которые начисляются ежемесячно, можно можно либо забирать, либо причислять к сумме депозита, то есть капитализировать.

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 1000 рублей / 100 долларов США;
  • Пополнение: предусмотрено;
  • Минимальный взнос:
    • наличными — от 1 000 рублей / 100 долларов США,
    • безналично — не ограничено;
  • Частичное снятие: не допускается;
  • Капитализация: предусмотрена.

Процентная ставка при открытии онлайн

В рублях

В долларах

Процентная ставка при оформлении в отделении

В рублях

В долларах

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Пополняй»

Есть возможность пополнения счета.

Нет возможности частичного расходования денег без потери процентов.

Смотрите также: 50 самых выгодных на сегодня депозитов — обзор →

Вклад Сбербанка «Управляй»

Это сберегательная программа для свободного управления деньгами с возможностью использовать часть средств без потери доходности.

Причем снимать можно не только проценты, которые начисляются ежемесячно, но и сами сбережения. Правда только до суммы так называемого неснижаемого остатка.

Вклад также можно пополнять, что может быть интересно для тех, кто любит копить деньги.

  • Срок: от 3 месяцев до 3 лет;
  • Сумма: от 30000 руб. / 1 000 долл. США;
  • Пополнение: предусмотрено.
    • Наличное — от 1000 руб. / 100 долл. США;
    • Безналичное — не ограничено;
  • Частичное снятие: допускается до уровня минимальной величины неснижаемого остатка без потери начисленных процентов.

В рублях

В долларах

В рублях

В долларах

Плюсы и минусы вклада Сбербанка «Управляй»

Есть возможность пополнения счета и частичного расходования денег без потери процентов.

Невысокая доходность.

Маловато? Смотрите условия хранения денег в Россельхозбанке —

Вклад Сбербанка «Подари жизнь»

Этот депозит для физических лиц — благотворительный. Часть средств направляется для помощи детям с онкологическими, гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Сбербанк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь» сумму в размере 0,3% годовых от суммы вклада.

  • Срок: 1 год
  • Валюта: Рубли
  • Сумма: от 10 000 рублей
  • Пополнение: не предусмотрено
  • Частичное снятие: не предусмотрено
  • Капитализация: предусмотрена.

4.06 % годовых с капитализацией (4.00 % годовых без капитализации).

Самый выгодный вклад Сбербанка в 2020 году: какой оформить

Давайте попробуем выяснить, какой из базовых депозитов Сбера сегодня наиболее выгодный. Самый простой способ — сравнить проценты. Но поскольку ставки депозитов меняются в зависимости от длительности вложения денег, то сравнивать будем доходность на конкретных сроках.

Допустим, вам надо вложить 500 тысяч рублей до 1 год. Какой вклад предпочесть? Для наглядности 10bankov.net составили сравнительную таблицу, где указали лучшее предложение для конкретного срока вложения денег. Посчитаем с учетом капитализации и оформления онлайн.

Вклад

Доход через 1 год и сумме 500 000 руб.

Сохраняй

20 853

Пополняй

18 525

Управляй

16 208

Подари жизнь

20 266

Как видим, при сроке в 1 год наиболее выгодным сегодня может считаться депозит «Сохраняй».

Но если вы готовы вкладывать деньги на 6 месяцев, то максимальный доход дает депозит «Помню. Горжусь».

А если вы намерены откладывать деньги, то обратите внимание на депозит «Пополняй». Если же вам надо иметь возможность забрать часть денег из банка в любое время , значит самым выгодным для вас станет депозит «Управляй».

И, наконец, самое главное. Если вы хотите вложить более 700 000 рублей, то наиболее предпочтительным для вас может стать открытие вклада с повышенной ставкой для премиальных клиентов.

Смотрите также: депозиты под выгодные проценты в надежных банках России →

2. Самые выгодные депозиты для премиальных клиентов

Предложения Сбера для премиальных клиентов более выгодные, чем для обычных физлиц. Они имеют максимальный процент. Открыть эти особые депозиты могут только владельцы пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый».

Основные условия их (возможность пополнения, расходования, начисление процентов и т.д.) такие же как у их аналогов из базовой линейки. Различия только в величине первоначального взноса и процентных ставках.

Вклад с повышенной ставкой «Особый Сохраняй»

Депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не предусмотрено.

рубли доллары
до 4,35% до 1,15%

Вклад Сбербанка под максимальный процент «Лидер Сохраняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Пополнение или частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб.

долл.

до 4,65%

до 1,65%

Не выгодно? Изучите ставки по депозитам в Альфа-Банке —

Вклад «Особый Пополняй»

Пополняемый депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб. долл.
до 3,95% до 0,75%

Вклад «Лидер Пополняй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Счет можно пополнять, а вот частичное снятие денег без потери процентов не допускается.

руб.

долл.

до 4,20%

до 1,25%

Обратите внимание также проценты по депозитам в Промсвязьбанке —

Вклад «Особый Управляй»

Расходный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» или»Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 700 000 рублей или от 50 000 долларов. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб. долл.
до 3,55% до 0,55%

Вклад «Лидер Управляй»

Это премиальный депозит с повышенными ставками для владельцев пакета услуг «Сбербанк Первый». Открывается на сумму от 5 млн рублей, 150 000 долларов или 150 000 евро. Допускается пополнение счета и частичное снятие денег без потери процентов.

руб.

долл.

до 3,75%

до 1,0%

Как оформить выгодные премиальные депозиты Сбербанка

Сначала требуется стать премиальным клиентом банка. Для этого надо оформить пакет услуг «Сбербанк Премьер» или «Первый», которые, кстати, позволяют не только открывать вклады на выгодных условиях, но и дают целый ряд других преимуществ. Чтобы бесплатно пользоваться премиальным пакетом услуг надо держать на счетах в Сбере более 1,5 млн рублей.

Сама же процедура оформления особых депозитов такая же, как и у вкладов из базовой линейки, описанная выше. Оформить премиальные депозиты можно и в отделении банка, и онлайн через Интернет.

Смотрите также проценты в банке Открытие —

Условия досрочного расторжения вклада в Сбербанке

Знайте, что в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше времени окончания вкладов, их всегда можно получить.

Досрочное расторжение депозитов групп «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» осуществляется на следующих условиях:

1 По вкладам до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых;

2 По депозитам свыше 6 месяцев:

  • в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;
  • по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Сбером по данному виду вкладов на дату оформления (пролонгации).

При досрочном расторжении депозитов проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации!

Смотрите также условия Накопительного счета в банке ВТБ —

Выводы: какой депозит Сбербанка самый выгодный сегодня

Чтобы ответить на этот вопрос, надо сначала понять, для чего вы кладете в банк свои сбережения.

✓ Чтобы получить максимальный процент. Судя по величине процентной ставки, для обычных физлиц самым выгодным вкладом Сбербанка сегодня являются «Подари жизнь» (при сроке 1 год) и «Сохраняй» (при других периодах вложения сбережений). Для премиальных клиентов самыми выгодными станут Особый или Лидер Сохраняй. Но их нельзя пополнять!

✓ Чтобы копить. Если вы намерены откладывать деньги, то наиболее предпочтительным для вас будет оформление депозита с повышенной ставкой Пополняй, а также Особый или Лидер Пополняй. Но ваши деньги нельзя будет снимать без потери процентов, если они вдруг понадобятся!

✓ Чтобы получать доход, но управлять средствами. Если вы планируете в любое время забрать часть денег из банка, значит самыми выгодными для вас станут депозиты Управляй, а также Особый или Лидер Управляй.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее об условиях оформления и процентных ставках депозитов Сбербанка узнавайте у сотрудников банка:

Официальный сайт: www.sberbank.ru

Разместив деньги на вкладе, вы получаете возможность получить за это свой процент. То есть, финансовая организация платит вам за то, что вы временно храните собственные средства на банковском счете. Пополнить свой вклад через Сбербанк Онлайн не составляет особых трудностей и не занимает много времени. Рассмотрим, как происходит данный процесс, с точки зрения клиента.

Почему выгодно пополнять свой вклад

На самом деле, это очень важный момент. Ведь, пополняя свой вклад, вы увеличиваете его размер, а, таким образом, и капитализацию, и конечную выплату. Рассмотрим на конкретном примере, как это работает. Например, вы размещаете на депозите 10 000 рублей на срок 12 месяцев под 6% годовых. При этом каждый месяц с заработной платы вы пополняете счет на определенную сумму, например, 1 000 рублей. Получается, что размер ваших собственных средств составляет 10 000 + 1 000 * 11 = 21 000 рублей.

Что касается общей суммы вклада с процентами на конец срока, то здесь она рассчитывается следующим образом:

Дата Процент (6% годовых), руб. Пополнение, руб. Общая сумма, руб.
1 января 10 000
Февраль 50 1 000 11 050
Март 55,25 1 000 12 105
Апрель 60,52 1 000 13 165
Май 65,83 1 000 14 231
Июнь 71,16 1 000 15 302
Июль 76,51 1 000 16 379
Август 81,90 1 000 17 461
Сентябрь 87,31 1 000 18 548
Октябрь 92,74 1 000 19 641
Ноябрь 98,21 1 000 20 739
Декабрь 103,70 1 000 21 843
1 января 109,22 1 000 21 952
Итого 952 11 000 21 952

Получается, что за год от начальной суммы в 10 000 рублей с ежемесячным накоплением в размере 1 000 рублей капитализация составит 952 рубля. В том случае, если начальная сумма остается та же, но ежемесячных пополнений нет, то конечный размер составит 10 617 рублей. То есть, процент за год равен 617 рублей.

Таким образом, на наглядном примере видно, что пополнять вклад выгодно. Это позволяет увеличить конечную сумму, а также размер процентов.

Пополнение депозита через Сбербанк Онлайн: инструкция

Всё большее количество банков стремится к удаленному сотрудничеству с клиентами. Это обусловлено ростом цифровых технологий, которые упрощают нашу жизнь, а также со снижением издержек финансовой организации. Ведь клиенту удобно совершить какую-либо операцию, не посещая отделения, а банку удобно, что клиентопоток в офисе становится меньше. Получается такое взаимовыгодное сотрудничество.

Для того чтобы осуществить пополнение вклада, в личном кабинете следует выполнить следующие простые действия:

  • войти на официальную страницу Сбербанка;
  • ввести данные для входа;
  • подтвердить вход при помощи одноразового пароля, высланного в СМС-сообщении;
  • в разделе «Вклады» выбрать необходимый счет и рядом с ним нажать на кнопку «Пополнить»;
  • выбрать карту, с которой будет осуществлен перевод средств;
  • ввести нужную сумму пополнения;
  • нажать на кнопку «Перевести».

Кроме того, пополнить вклад в Сбербанке можно немного другим способом. Для этого также следует зайти в интернет-банк и выбрать «Переводы между своими счетами», уточнить откуда и куда будет осуществлено пополнение, ввести сумму и подтвердить операцию.

В том случае, если вклад хранится в другом банке, то для его пополнения потребуется ввести банковские реквизиты, уточнить их можно в онлайн-банке, на «горячей линии» или в отделении. Кроме того, при оформлении вклада сотрудник выдает банковские документы, в которых содержатся реквизиты.

Чтобы пополнить депозит в другом банке, то следует выполнить следующие шаги:

  • войти в онлайн-банк;
  • выбрать «Переводы и платежи» (на зеленой полосе);
  • нажать на кнопку «Перевод частному лицу в другой банк по реквизитам»;
  • ввести банковские реквизиты (номер счета, инициалы, ИНН и адрес получателя, наименование, БИК и корреспондентский счет банка);
  • выбрать карту, с которой будут списаны деньги;
  • обозначить переводимую сумму;
  • подтвердить операцию с помощью одноразового пароля.

Как видно для пополнения депозита, не требуется много времени и особых усилий. Все просто и понятно.

Пополнение через мобильное приложение

Мобильные телефоны прочно поселились в нашу жизнь, а приложения, установленные на нем, упрощают многие процессы. Например, Сбербанк Онлайн помогает своим клиентам выполнять огромное количество операций, не входя на сайт.

Для осуществления каких-либо действий приложении логично, что его сперва необходимо установить на телефон. Это делается в Play Market или Apple pay . В поисковой строке введите Сбербанк и нажмите на кнопку «Скачать». После чего дождитесь установки, как правило, не более одной минуты. Теперь можно войти в личный кабинет.

Инструкция по пополнению вклада в мобильном приложении выглядит следующим образом:

  • войти в личный кабинет;
  • выбрать пункт «Платежи», а затем – «Переводы между своими счетами»;
  • уточнить с какой карты и куда будет осуществлен перевод;
  • ввести сумму;
  • подтвердить операцию.

Кроме того, на главной странице можно нажать на сам вклад. Здесь появится кнопка «Пополнить цель», которая позволяет осуществить перевод по указанной выше схеме.

При наличии депозита в стороннем банке потребуется выполнить следующие действия:

  • войти в приложение;
  • на главной странице выбрать пункт на счет в другой банк;
  • ввести номер счета получателя;
  • выбрать, откуда будут списываться деньги;
  • ввести необходимую сумму перевода;
  • указать банковские реквизиты;
  • подтвердить осуществление операции.

Обратите внимание, что если переводить деньги с помощью межбанковских переводов Сбербанк взимает комиссию. Она зависит от суммы, но не менее 30 рублей.

Важно! Для ежемесячного пополнения вклада можно подключить услугу «Автоматический платёж», когда система в автоматическом режиме будет осуществлять перевод. При этом будет указана определенная дата и сумма списания.

Пополняя свой депозит со Сбербанка Онлайн, вы сможете быстро накопить деньги на желанную покупку или же сформировать финансовый резерв. Более того, интернет-банк и мобильное приложение очень удобны для совершения подобных операций.

Вклады в иностранной валюте 2020: выгодные депозиты Сбербанка

Выгодно ли сегодня открывать вклады в валюте

Известно, что грамотные инвесторы советуют не класть яйца в одну корзину – хранить деньги в разных местах. Например, открыть депозит, купить акции или валюту. Но если с акциями и облигациями многим лучше не связываться, поскольку можно сильно прогореть, то открыть депозиты не только в рублях (смотри таблицу процентных ставок рублевых вкладов Сбербанка), но и вклады в валюте — долларах и евро – это хороший способ вложения денег.

Вклады в иностранной валюте для клиентов Сбербанка — это шанс заработать на процентах и колебаниях курса в 2020 году.

Надо знать, что депозиты в валюте в Сбербанке застрахованы государством, но выплаты, в случае отзыва лицензии, производятся в рублях. Хотя, конечно, клиентам Сбербанка можно не беспокоиться. Надежность банка не вызывает сомнений.

Какие валютные депозиты сегодня есть в Сбербанке

Линейка сберегательных программ Сбербанка в валюте включает в себя три основных вида вкладов:

• Сохраняй — максимальной ставкой,

• Пополняй — с возможностью пополнения,

• Управляй — с возможностью частичного снятия денег без потери процентов.

Депозиты открываются как в отделении, так и дистанционно.

В какой валюте можно открыть вклады в Сбербанке

Депозиты в иностранной валюте в Сбербанке России сегодня можно открыть только в долларах США, а в евро оформляется Сберегательный счет.

✓В долларах

Чтобы оформить в Сбербанке России валютный вклад достаточно иметь 100 долларов. Но у некоторых депозитов минимальная сумма вклада составляет 1000 долларов США. Максимальную ставку в долларах США можно получить, если открыть не пополняемый вклад без частичного снятия.

✓В евро

Вклады Сбербанка России в евро сейчас временно не принимаются. Клиентам, желающим разместить в банке евровалюту, предлагают воспользоваться Сберегательным счетом по ставке 0,01 процент годовых.

1

Вклады Сбербанка в валюте в 2020 году: базовые ставки

Эти условия и процентные ставки предназначены для обычных клиентов, которые не имеют премиальных пакетов услуг.

Вклады «Сохраняй» и «Сохраняй ОнЛайн»

Депозит для получения гарантированного максимального дохода.

Условия

☑ Не пополняемые

☑ Без частичного снятия.

☑ Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;

☑ Минимальная сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Вклады «Пополняй» и «Пополняй ОнЛайн»

Пополняемый депозит для тех, кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства.

Условия

☑ Пополняемые

☑ Без частичного снятия

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

☑ Минимальная сумма: 100 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

Вклады «Управляй» и «Управляй ОнЛайн»

Вклад с возможностью пополнения и снятия части средств без потери процентов.

Условия

☑ Пополняемые

☑ С частичным снятием

☑ Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;

☑ Минимальная сумма: 1 000 долларов США.

Процентная ставка

без капитализации
/
с капитализацией

при оформлении в отделении и онлайн ставки на сегодняшний день одинаковые:

2

Вклады Сбербанк Премьер в валюте: повышенные ставки

Валютные вклады Сбербанка с повышенными процентными ставками сегодня могут открыть клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Премьер» / «Сбербанк Первый». Они оформляются у персонального менеджера или в Сбербанк Онлайн. Линейка вкладов в валюте «Сбербанк Премьер» похожа на базовую, только минимальная сумма депозита и процентные ставки выше.

Вклад «Особый Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,15% в долларах США.

Вклад «Особый Пополняй»

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,75% в долларах США.

Вклад «Особый Управляй»

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 50 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

до 0,55% в долларах США.

3

Вклады Сбербанк Первый в валюте: максимальные ставки

Процентные ставки в этих премиальных депозитов выше, чем у обычных вкладов. Но и минимальная сумма больше. Депозиты сегодня можно открыть только долларах. Сделать это могут только клиенты с действующим пакетом услуг «Сбербанк Первый».

Вклад «Лидер Сохраняй»

Доступен для оформления только для физических лиц с пакетом услуг «Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 1 месяца до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: не предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,65% в долларах США.

Доступен для оформления только для клиентов с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: не предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,25% в долларах США.

Доступен для открытия только физическими лицами с пакетом услуг «Сбербанк Премьер»/»Сбербанк Первый».

Условия

• Срок: от 3 месяцев до 3 лет включительно;
• Минимальная сумма: 150 000 долларов США;
• Пополнение: предусмотрено;
• Частичное снятие без потери процентов: предусмотрено.

Процентные ставки

до 1,00% в долларах США.

Условия начисления процентов по вкладам Сбербанка в валюте

Проценты начисляются ежемесячно.

Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах.

Начисляемые проценты можно снимать, а также перечислять на счет карты.

Условия досрочного расторжения валютных вкладов Сбербанка

в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.

✓ по вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых

✓ по вкладам на срок свыше 6 месяцев:

• при востребовании вклада в течение первых 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из процентной ставки 0,01% годовых;

• при востребовании вклада по истечении 6 месяцев основного (пролонгированного) срока — исходя из 2/3 от процентной ставки, установленной Банком по данному виду вкладов на дату открытия (пролонгации) вклада.

!При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета ежемесячной капитализации процентов.

Как открыть валютные вклады Сбербанка

В отделении:

— Обратитесь в отделение Сбербанка в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
— Подпишите договор о вкладе.
— Внесите на свой счет сумму в долларах США.
— Вклад открыт.

Дистанционно:

— Войдите в Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
— Выберите пункт меню «Открытие вклада».
— Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите подходящий вклад. Нажмите «Продолжить».
— Заполните заявку: выберите счет списания, сумму зачисления и срок. Нажмите «Открыть».
— Вклад открыт.

Как оформить валютные вклады Сбербанк Премьер или Первый

В отделении:

— Обратитесь в отделение Сбербанка или специализированный офис Сбербанк Первый в вашем регионе с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность.
— Заключите Договор об обслуживании Пакета услуг «Сбербанк Премьер» или «Сбербанк Первый».
— Подпишите договор о вкладе.
— Внесите на свой счет сумму.

Дистанционно:

— Войдите в интернет-банк Сбербанк Онлайн и выберите раздел «Вклады и счета».
— Выберите пункт меню «Открытие вклада».
— Ознакомьтесь с условиями размещения средств и выберите вклад. Нажмите «Продолжить».
— Заполните заявку: выберите счет списания, желаемый процент (при помощи слайдера процентной ставки). Поля «Срок», «Сумма первоначального взноса» заполнятся автоматически. Нажмите «Открыть».
— Вклад открыт.

Контакты

Подробнее об условиях и процентных ставках валютных вкладов в долларах и евро узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Сбербанка России.

Как положить деньги в Сбербанк под проценты?

Сбербанк является одним из немногих финучреждений, предоставляющий широкий выбор депозитных программ для физических лиц. Если вы планируете положить деньги в Сбербанк с целью получения процентов по вкладу, перед тем как приступить к выполнению процедуру, желательно изучить доступные вклады и их обслуживание? В данной статье речь пойдет о всех депозитных программах, которые доступны для клиентов Сбербанка, а также о главных условиях по ним.

Депозитные программы Сбербанка

Чтобы положить деньги в банк и получать по ним проценты, вам потребуется открыть депозитный счет. В Сбербанке предлагается более 10 депозитных программ, в рамках которых можно разместить свои финансовые средства под процент. Наиболее популярные из них будут рассмотрены далее.
Вклады, которые можно оформить в Сбербанке:

  • «Лови выгоду» — данный вклад входит в категорию акционных — подать заявку на участие в этой программе можно до 31 марта 2019 года. Разместить на счету можно не менее 50 000 рублей. Срок депозитного вклада — 5, 12 и 18 месяцев. Процентная ставка варьируется в границах: 7,1% — 5 месяцев; 7,5% — 12 месяцев; 7,65% — 18 месяцев (она будет зависеть от срока депозита и суммы, которую вы кладете на свой счет). Проценты выплачиваются в конце периода действия вклада. Дополнительных функций эта программа не предусматривает.
  • «Сохраняй» — классический вариант депозита, который оформляется на срок от 1 месяца. Минимальная сумма вклада – 1000 рублей. Размер прибыли составит 4,05%-5,60% годовых.
  • «Пополняй» — минимальная сумма также ровна 1000 рублей, однако этот депозит можно пополнять в период действия вклада. Минимальный срок – 3 месяца. Вкладчик может рассчитывать на получение прибыли в размере 4,6%-5,15%.
  • «Управляй» — в рамках этой программы необходимо внести депозит в размере не менее 30 000 рублей. Период депозитного вклада может быть от 3 до 36 месяцев. На протяжении времени действия депозита можно частично снимать деньги или пополнять вклад. Размер прибыли составит от 4,30% до 4,60%.
  • «Подари жизнь» — очень выгодный вариант депозита, по условиям которого вкладчики могут заниматься благотворительной деятельностью. Минимальный размер вклада составляет 10 000 рублей на 12 месяцев. Ставка по депозиту фиксирована и составляет 5,65% ежегодно. Некоторая часть суммы процентов каждый квартал будет перечисляться в счет благотворительности.
  • «Социальный» — максимальный процент по депозиту составляет 4,75%. Вклад можно открыть, начиная с 1 рубля. Период депозита – 1095 дней. Другие условия точно такие же, как и в программе «Подари жизнь».
  • «Сберегательный счет» — практичная программа, которая действует бессрочно. На данном счету можно хранить любую денежную сумму в любой валюте. Снимать и пополнять счет можно в неограниченном количестве. В год по этому вкладу можно получать до 1,8% (если валютой вклада являются рубли РФ).

Для категории граждан, являющихся пенсионерами, Сбербанком представлены дополнительные условия по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй». По условиям, если пенсионер выбирает одну из вышеперечисленных программ, то по депозиту устанавливается максимально возможный процент для выбранного срока, независимо от суммы вклада.к содержанию

Как открыть вклад в Сбербанке

Чтобы оформить депозитный вклад, вам потребуется подойти в банковское отделение и взять с собой только паспорт и пенсионное удостоверение (в случае наличия такового). В отделении банка сотрудник расскажет вам обо всех тонкостях и нюансах депозитных программ, а от вас потребуется только сделать выбор и подписать депозитный договор. Чтобы стать участником одной из депозитных программ, вам также потребуется иметь с собой денежную сумму, которая является обязательной для открытия того или иного вклада.
Если вы хотите открыть вклад на своего родственника или близкого человека, от вас потребуется наличие доверенности, которая будет грамотно оформлена и заверена у нотариуса. Образец доверенности проще взять в банке, в котором будут прописаны все главные формулировки и нужные реквизиты.
В данном случае, вам необходимо будет заранее получить доверенность, а потом взять необходимые документы и подойти в банковский филиал. С готовой доверенностью вы будете действовать в интересах и от имени другого человека. Сложностей здесь никаких не будет – такая практика очень часто встречается в Сбербанке.
Если вы хотите открыть депозитный вклад на имя своего ребенка, вы можете выбрать программу «Пополняй». Для открытия вклада вам нужно будет обратиться в банковское отделение и от своего имени внести 1000 рублей. Депозит предусматривает возможность дальнейшего пополнения.
Обратите внимание, что средства на депозитном счету станут доступны вашему ребенку только после совершеннолетия. До этого момента, съем денег возможен исключительно при участии органов опеки! к содержанию

Вклады в «Сбербанк Онлайн»

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка, а также активно пользуетесь системой «Сбербанк Онлайн», у вас есть возможность оформления вкладов через интернет. Такой способ открытия депозита позволяет рассчитывать на более высокую процентную ставку, к примеру:

  • по программе «Сохраняй Онлайн» — доход будет варьироваться от 4,20% до 5,75%;
  • по программе «Пополняй Онлайн» — доход будет варьироваться от 4,75% до 5,30%;
  • по программе «Управляй Онлайн» — доход будет варьироваться от 4,45% до 5%.

Если вы решили открыть депозит удаленно (через личный кабинет), сначала необходимо открыть дебетовый счет (любой на выбор) и положить на него минимальную денежную сумму по выбранному вами депозиту. Далее, вам потребуется выполнить следующие действия:

  1. Зайти в Личный кабинет;
  2. Перейти в раздел «Вклады и счета»;
  3. Выбрать пункт «Открытие счета»;
  4. Изучить условия самых доступных депозитов и выбрать наиболее подходящий;
  5. Заполнить форму заявки, указав счет, с которого будут списаны деньги, а также сумму и срок депозитного вклада. Можно просто указать желаемый размер процентной ставки и тогда система сама подберет оптимальную программу;
  6. Нажать кнопку «Продолжить», подтвердить соглашение с условиями вклада и нажать пункт «подтвердить по смс». Далее, на ваш мобильный номер, к которому привязана учетная запись, будет отправлен код подтверждения;
  7. После этого ваш вклад будет открыт. Если необходимо, вы можете подойти в любое отделение банка и получить там письменный договор.

Таким образом, открытие депозитного счета не вызывает никаких сложностей и занимает совсем немного времени. Все, что от вас потребуется – подробно изучить условия предлагаемых банком депозитных программ и открыть вклад удаленно или в отделении банка. При наличии любых вопросов по теме депозитов в Сбербанке, вы можете обращаться на горячую линию банка по бесплатному номеру 8 800 555 55 50.

Передача денег за квартиру

Последнее обновление: 24.02.2020

Как происходит передача денег за квартиру (способ денежных расчетов) зависит от типа рынка, на котором мы покупаем или продаем квартиру.

На первичном рынке расчеты происходят между физлицом (Покупателем) и юрлицом (Застройщиком), а потому проходят безналичным путем. Порядком проведения расчетов здесь рулит Застройщик. Перевод денег со счета Покупателя происходит на основании выставленного Застройщиком счета, в соответствии с условиями договора покупки новостройки.

Для Договоров долевого участия (ДДУ), с 2017 года законом предусмотрен альтернативный способ расчетов, защищающий деньги дольщиков – через счета эскроу (с 1 июля 2019 года их применение для Застройщиков стало обязательным). В этом случае деньги также переводятся по безналу, но уже не Застройщику, а на специальный банковский счет – счет эскроу (подробнее – по ссылке).

На вторичном рынке расчеты происходят между физлицами, причем их может быть несколько (если «сделка альтернативная»), и здесь часто рассчитываются за квартиру наличными, немного реже – по безналу (например, если квартира покупается в ипотеку или с помощью субсидий).

Очевидно, что денежные расчеты на «первичке» сложностей не представляют, в то время как на «вторичке» передать чемодан денег Продавцу довольно рискованно. Особенно, при «альтернативной сделке», где деньги распределяются между целым рядом участников. Как этот вопрос решают на практике?

Купить квартиру и сдать в аренду – выгодно ли это? Расчеты и ответ в этой заметке.

Существуют три безопасных способа передачи денег при купле-продаже квартиры на вторичном рынке жилья:

  1. Банковская ячейка;
  2. Аккредитив.
  3. Расчеты у нотариуса (через депозит нотариуса).

Первый способ используется при расчетах наличными деньгами, второй и третий способы – для расчетов исключительно по безналу. Рассмотрим все три способа по порядку.

Что делать, если Продавец не выписывается из проданной квартиры – смотри в этой заметке.

Расчеты за квартиру через банковскую ячейку

Самым распространенным способом передачи денег за квартиру в сделках купли-продажи на «вторичке» является расчет наличными с помощью банковской ячейки. Условия расчетов здесь специально адаптированы для проведения сделок с недвижимостью, в том числе многоступенчатых «альтернативных» (когда происходит одновременная покупка и продажа нескольких квартир).

Банковская ячейка – это небольшой сейф (см. фото) размером с ящик письменного стола в особом хранилище-бункере банка (депозитарии), который банк сдает в аренду на любой срок для хранения денег и других ценностей. Причем (важно!), банк не контролирует, что именно арендатор будет хранить в ячейке. Банк обеспечивает только охрану самого сейфа и контроль доступа к нему. Таким образом, обеспечивается полная конфиденциальность расчетов через ячейку при покупке квартиры.

Арендатором ячейки, обычно, выступает Покупатель квартиры, он же и закладывает туда деньги для Продавца. Продавец может забрать эти деньги строго в соответствии с условиями допсоглашения (дополнительного соглашения к договору аренды ячейки), которое заключается между Покупателем, Продавцом и банком (см. образец договора и допсоглашения ниже).

В этом допсоглашении указываются условия доступа к ячейке с деньгами для Продавца квартиры – т.е. конкретные сроки, когда он может это сделать, и документы, которые он должен предъявить в банк. Суть в том, что Продавец должен документально подтвердить банку факт продажи квартиры Покупателю, тогда Продавец получит возможность забрать деньги из ячейки. Если по истечении заданного срока он этого не сделал, то Покупатель может забрать свои деньги назад. При этом, в течение того же заданного срока сам Покупатель не имеет доступа к ячейке.

Покупка квартиры в гражданском браке – как лучше оформить?

Обычно, пропуском для доступа к ячейке Продавцу служит свой паспорт и Договор купли-продажи квартиры (свой экземпляр, оригинал), со штампом Росреестра и записью о том, что сделка прошла государственную регистрацию, и квартира перешла в собственность Покупателя.

Дополнительным условием доступа к банковской ячейке может быть (по соглашению сторон), помимо договора продажи квартиры, еще и Выписка из Домовой книги Продавца, либо заменяющий ее Единый жилищный документ, которые подтверждают снятие с регистрационного учета всех жильцов проданной квартиры. Некоторые включают в условия доступа еще и Выписку из ЕГРН, где в качестве собственника уже фигурирует Покупатель.

Удобство и безопасность расчетов в сделках с недвижимостью здесь заключаются в том, что наличные деньги пересчитываются, проверяются (счетчики и детекторы купюр предоставляет банк) и закладываются Покупателем в банковскую ячейку в присутствии Продавца. Затем деньги блокируются там на время регистрации сделки, и передаются Продавцу только если сделка купли-продажи квартиры зарегистрирована. Если же регистрация по каким-то причинам не произошла, и сделка не состоялась, то к ячейке снова получает доступ Покупатель, и забирает свои деньги назад (см. пример ниже).

Чем на самом деле занимаются риэлторы? Откровенно о скрытом – в этой заметке.

Договор аренды банковской ячейки для сделки с квартирой может быть и трехсторонним – Покупатель, Продавец и банк. Причем, Покупатель и Продавец – оба выступают арендаторами ячейки, что сути договора не меняет. Принцип доступа к ячейке остается тот же.

Ключ от банковской ячейки, обычно, остается у Покупателя квартиры на время регистрации сделки купли-продажи, а затем передается Продавцу, в обмен на расписку в получении денег за квартиру. Но по договоренности сторон после закладки денег в ячейку, ключ от нее может быть сразу передан Продавцу (ведь без документов о регистрации он все равно не получит доступ к ячейке). Или – оставлен на ответственное хранение в самом банке.

Кроме того, в допсоглашении к договору аренды банковской ячейки может быть предусмотрена возможность совместного доступа Продавца и Покупателя к ячейке в любой день, независимо от прописанных там же условий доступа Продавца и Покупателя по отдельности.

Такой вариант полезен в том случае, если в процессе подготовки сделки возник, например, форс-мажор, и стороны отказались от сделки. Тогда Покупатель имеет возможность забрать свои деньги из ячейки, не дожидаясь указанного в договоре срока своего доступа. Другой случай для совместного доступа – если в результате непредвиденных обстоятельств понадобилось увеличить срок допсоглашения или изменить условия доступа к ячейке.

♦ Пример передачи денег за квартиру через банковскую ячейку ♦

На практике – это самый распространенный, недорогой и безопасный способ наличных расчетов в сделках с недвижимостью. В тех банках, где есть депозитарий (депозитарное хранилище), сотрудники всегда помогут с правильным оформлением договора аренды ячейки и допсоглашения к нему.

Сбербанк. Аренда индивидуальных банковских сейфов – . См. внизу подраздел: «Предоставление индивидуальных сейфов для осуществления расчетов по сделкам с недвижимостью».

Стоимость аренды банковской ячейки — «копейки» (в масштабах сделки), и варьируется в пределах 2-3 тыс. руб/мес. Несколько дороже стоит допсоглашение (3-5 тыс. руб.).

Дополнительно банк может взимать страховой взнос за ячейку, и залог за ключ от ячейки (на случай его утери).

Образец Договора аренды банковской ячейки и допсоглашения к нему можно скачать .

Расчеты через банковскую ячейку в альтернативных сделках

В альтернативных сделках и в цепочках квартир денежные расчеты имеют свои особенности. В частности, там арендуют не одну, а две или несколько банковских ячеек, и доступ к ним оформляют отдельными допсоглашениями для каждого получателя денег.

Как увязать воедино интересы сразу нескольких участников альтернативной сделки при передаче денег, мы рассказали в отдельной заметке:

Как происходит передача денег в альтернативных сделках купли-продажи квартир (алгоритм действий) – см. по указанной ссылке.

Организовать процесс передачи денег в сделке с недвижимостью, и увязать его с процессом регистрации, можно самостоятельно. А можно поручить эту процедуру сторонним исполнителям, которые помогут правильно составить условия доступа к банковским ячейкам, и сами зарегистрируют весь пакет документов. Особенно эта услуга может быть актуальна в случаях сложных альтернативных сделок и цепочек квартир.

Сторонним исполнителем может выступать как представитель специализированной конторы (услуги регистрации), так и риэлтор из агентства недвижимости (если оно присутствует при организации сделки). Либо – нотариус, если Договор купли-продажи квартиры (ДКП) составлялся и заверялся у него.

Условия Договора купли-продажи квартиры на вторичном рынке. Что здесь важно для Покупателя?

Еще один совет для Покупателя – уточняйте размер банковских ячеек. В депозитариях, обычно, существует несколько типов (размеров) ячеек, в том числе и совсем маленькие, в которые может не уместиться вся сумма наличности, например, за покупку трехкомнатной квартиры в Москве.

ВИДЕО: Нюансы расчетов за квартиру через банковскую ячейку

— В чем может быть риск Покупателя квартиры при передаче наличных денег через банковскую ячейку? Рекомендации адвоката.

Расчеты за квартиру через аккредитив

Аккредитив – это банковская услуга, представляющая собой обязательство банка по поручению клиента осуществить со специального (аккредитивного) счета платеж указанному лицу (получателю) по факту предъявления им оговоренных документов.

Суть – та же, что и у банковской ячейки, но в ячейке расчет наличными, а здесь – безналом.

В каких случаях регистрация сделки с квартирой может не состояться? Причины приостановки и отказа в регистрации прав – смотри по ссылке.

Банк, в котором Покупатель открывает аккредитив, называется банк-эмитент.

Банк, который будет выдавать деньги Продавцу, называется банк-исполнитель (может быть тот же банк, что и эмитент).

Предоставление Продавцом документов, подтверждающих продажу квартиры и переход права собственности, называется – способ исполнения аккредитива.

Аккредитив может быть покрытым (депонированным) или непокрытым (гарантированным). В первом случае банк-эмитент реально переводит деньги на счет банка-исполнителя, а во втором случае деньги хранятся на счете банка-эмитента до момента исполнения аккредитива.

Аккредитив также может быть отзывным или безотзывным. Здесь речь идет о произвольной возможности банка-эмитента отозвать аккредитив из банка-исполнителя.

В практике расчетов через аккредитив обычно применяют покрытый безотзывный аккредитив. Именно такой его вид позволяет в наибольшей степени учитывать интересы и Продавца, и Покупателя.

♦ Последовательность действий при расчете через аккредитив ♦

Подробнее о процедуре открытия аккредитива, проведении расчетов через него (с образцами заявлений и договоров), о плюсах и минусах аккредитивной формы расчета – рассказано в отдельной заметке по ссылке.

А на первичном рынке жилья вместо аккредитива используют очень похожий на него инструмент расчетов – специальные счета эскроу (подробнее о них – по ссылке).

Что нужно знать о налогах и налоговых вычетах при совершении сделки купли-продажи квартиры – смотри здесь.

Расчеты через нотариуса

При оформлении сделки купли-продажи квартиры через нотариуса, стороны договора с согласия самого нотариуса могут провести безналичные расчеты у него. С 2015 г., после вступления в силу федерального закона №457-ФЗ (см. пункт 4 – ), нотариусам даны официальные полномочия на предоставление услуг по депозиту денежных средств при расчетах по сделкам (в т.ч. с недвижимостью).

Открытый депозит нотариуса позволяет ему провести расчеты по сделке купли-продажи квартиры через свой банковский счет, т.е. принять деньги у Покупателя перед регистрацией сделки, и перечислить их на счет Продавца после регистрации. Условия перечисления денег от Покупателя на депозит нотариуса, и условия выдачи их Продавцу устанавливаются в отдельном Соглашении о денежных расчетах, которые стороны подписывают вместе с Договором купли-продажи квартиры. Суть этого Соглашения такая же, как и у допсоглашения к договору аренды банковской ячейки (см. об этом выше).

Стоимость расчета через депозит нотариуса – всего 1500 руб., при условии заверения Договора купли-продажи квартиры у него. Но нужно еще держать в голове, что банки, обычно, берут комиссию за перевод денег со счета Покупателя на депозитный счет нотариуса, и еще больше комиссию – за обналичивание денег со своего счета Продавцом.

Возможность денежных расчетов через депозит нотариуса закреплена в законе в ст.327, ГК РФ. Правда, пункт 3 той же статьи 327 позволяет Покупателю в любое время отозвать свои деньги обратно с этого депозита. Чтобы этого не произошло в процессе регистрации сделки, сторонам договора следует (опять же с помощью нотариуса) прописать в Соглашении о расчетах ясные и однозначные условия, в каких случаях Покупатель может забрать свои деньги обратно. Например, только в случае, если в регистрации было отказано, либо в случае, если регистрация не произошла в течение, допустим, 45 дней (т.е. если сделка не состоялась).

Такая услуга нотариуса значительно облегчает проведение взаиморасчетов по сделке с недвижимостью (в том числе по альтернативной сделке), т.к. не только избавляет от составления и подписания ряда договоров и условий (на аренду и доступ к банковской ячейке, например), но и позволяет провести всю сделку (включая взаиморасчеты) в одном месте – офисе нотариуса.

Несовершеннолетний ребенок в сделке купли-продажи квартиры. Что делать? Смотри на соответствующем шаге Инструкции.

Расчеты в сделке с ипотечным кредитом

Если Покупатель берет ипотечный кредит для покупки квартиры, то форма расчетов может несколько отличаться от описанных выше, т.к. в них еще принимает участие банк-кредитор.

В зависимости от банка-кредитора, деньги за квартиру могут передаваться Продавцу как наличными (через ячейку, по общему правилу), так и переводиться на счет Продавца по безналу (тут уже банк персонально договаривается с Продавцом об условиях перевода).

В случае с ячейкой, банк-кредитор может потребовать от Продавца дополнительных бумаг для доступа к ячейке с деньгами. Например, Выписку из ЕГРН, расписку в получении денег за проданную квартиру, расписку из Росреестра о приемке пакета документов на регистрацию, и т.п.

А самому Покупателю, при любом способе передачи денег за квартиру, нужно помнить, что после расчетов у него на руках от Продавца должна остаться расписка в получении денег (подробнее о ней – по ссылке).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *