Рефинансирование автокредита в Сбербанке

Содержание

Рефинансирование кредита в Сбербанке в 2020 году

Рефинансирование кредита в Сбербанке России, это оформление нового потребительского кредита в Сбербанке, взамен действующего кредита Сбербанка, а так же кредита или кредитов других банков. Лучшие условия рефинансирования кредитов в Сбербанке России физическому лицу в Сбербанке в 2020 году. Калькулятор рефинансирования кредита, онлайн рассчитает выгоду рефинансирования кредита в Сбербанке России в 2020 году.

«Сбербанк» рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на более выгодных условиях и более низкий процент, чем процентная ставка рефинансирования действующих кредитов. Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц, а так же для Юридических лиц по двум видам рефинансирования. Рефинансирование кредита с уменьшением срока кредитования, при котором, сумма ежемесячного платежа останется прежней, и рефинансирование кредита с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется неизменным. Разрешается объединить до пяти кредитов других банков.

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Рефинансируемые кредиты в Сбербанке в 2020 году:

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке в 2020 году

Условия кредитования на 2020 год
Процентная ставка, сумма до 300’000 руб.: 12,9 — 16,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 300’000 до 1 млн. руб.: 12,9% годовых
Процентная ставка, сумма от 1’000’000 руб.: 11,9% годовых
Сумма кредита: от 30’000 до 3’000’000 руб.
Срок кредитования: от 3 месяцев до 5 лет*

* При наличии временной регистрации кредит может быть предоставлен на срок, не превышающий срок действия временной регистрации заемщика (исключение, получатели заработной платы или пенсии на счета в сбербанке, а также работников предприятий, прошедших аккредитацию).

Требования к заемщику
Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 65 лет
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев*

* Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев. Для остальных клиентов, не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требуемые документы
  • Гражданский паспорт
Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
  • Справка по форме «2-НДФЛ»
Документ, подтверждающий финансовое состояние
  • Копия трудовой книжки
Документ, подтверждающий трудовую занятость
  • Информация о кредитах
Копии кредитных договоров рефинансируемых кредитов

Потребительские кредиты Сбербанка

Рефинансирование в Сбербанке позволяет гражданам выйти из затруднительного финансового положения. Многие люди, нуждаясь в срочных деньгах, подписывают кредитный договор на невыгодных условиях, подразумевающих высокие проценты или короткий срок погашения, а потом испытывают затруднения в выплате долга. Чтобы ослабить финансовую проблему, можно воспользоваться услугой рефинансирования. Тем более что Сбербанк предоставляет услугу на выгодных условиях.

Рефинансирование Сбербанк

Под данным термином подразумевается слияние кредитов в один, для которого применяется уменьшенная ставка. В результате для плательщика облегчается ежемесячная денежная нагрузка, переплата становится ниже.

Сбербанк предлагает услугу со следующими условиями:

  • ставка от 11,4%;
  • максимальная сумма – 3 млн. рублей;
  • максимальный срок – 5 лет.

Как оформить рефинансирование Сбербанка:

  1. Подать заявку в банковском офисе, предоставив необходимый комплект документов.
  2. Дождаться ответа банка. Приняв положительное решение, Сбербанк отправляет необходимые суммы на кредитные счета клиента в других финансовых учреждениях, таким образом переводит все имеющиеся кредиты на себя.
  3. Клиенту остается погашать единственный кредит вместо нескольких.

Преимущества рефинансирования:

  • возможность переоформления кредита под низкий процент, благодаря чему снижается ежемесячная переплата;
  • возможность продления сроков погашения, в результате чего сокращается размер ежемесячно вносимой суммы;
  • возможность слияния до 5 займов от разных банков в один.

На сайте Сбербанка в разделе «Рефинансирование» встроена расчетная система, позволяющая определить выгодные условия объединения займов. Нужно лишь в соответствующие строки ввести сумму, которую осталось выплатить, величину ежемесячного платежа и срок погашения.

Сбербанк позволяет рефинансировать из своих кредитов потребительский и автокредит, а из займов других финансовых учреждений:

  • потребительский;
  • автокредит;
  • ипотечный;
  • непогашенный остаток на кредитной карте.

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Рефинансируемые кредиты

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Условия кредитования

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.

Требования к заемщикам

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Получение и обслуживание кредита

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Сбербанк — калькулятор рефинансирования кредита других банков

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка — это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2020 год.

Говоря простым языком, рефинансирование — это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Сбербанка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Сбербанке

  1. Процентная ставка — 13.5%
  2. Сумма рефинансирования — до 3 000 000 рублей
  3. Минимальная сумма кредита — 30 000 рублей
  4. Срок возврата кредита — до 5 лет
  5. Сроки рассмотрения заявки — до 2 рабочих дней
  6. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
  7. Обеспечение — не требуется

Преимущества и выгода перекредитования в Сбербанке

  • Снижение суммы ежемесячных выплат
  • Уменьшенная процентная ставка по кредиту
  • Отсутствие комиссий и скрытых платежей
  • Возможность объединения до 5 кредитов
  • Возможность взять дополнительную сумму в кредит
  • Консультационная поддержка на всех этапах
  • Удобный калькулятор
  • Прозрачная схема работы
  • Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
  • Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
  • Подача заявки в режиме онлайн
  • Высокая скорость рассмотрения заявки

Какие кредиты можно рефинансировать

  • Потребительские
  • Автокредиты
  • Кредитные карты
  • Дебетовые карты с овердрафтом

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

  • Гражданство РФ
  • Регистрация на территории РФ
  • Возраст не менее 21 года
  • Возраст на момент возврата кредита — не более 65 лет
  • Стаж работы на последнем месте не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет
  • Отсутствие негативной кредитной истории

Калькулятор рефинансирования кредита Сбербанка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования — все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Сбербанке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Официальный сайт Сбербанка — www.sberbank.ru.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке в 2020 году, это отличная возможность получить более выгодный кредит взамен ранее полученного кредита Сбербанка или нескольких кредитов других банков. В Сбербанке, в 2020 году, рефинансирование кредита других банков осуществляется на более выгодных условиях и под низкий процент. Процентная ставка по новому кредиту, будет значительно ниже процентов рефинансируемых кредитов. При рефинансировании кредитов других банков разрешается объединить до 5 (пяти) кредитов других банков, а именно: потребительский кредит, ипотека, кредитные карты или дебетовые карты с разрешенным овердрафтом и автокредит. Ниже приведен перечень рефинансируемых кредитов на 2020 год.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

В 2020 году Сбербанк проводит рефинансирование кредитов других банков для физических лиц и представляет лучшие предложения рефинансирования 2020 года. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц в 2020 году осуществляется по двум программам рефинансирования. Физическим лицам предоставляется на выбор возможность рефинансировать кредит с уменьшением срока кредитования, сумма ежемесячного платежа останется прежней или рефинансировать кредит с уменьшением ежемесячного платежа, при этом срок кредитования соответственно останется прежним. Так же, в 2020 году, физическому лицу предоставляется реструктуризация кредита в Сбербанке, в случае, если клиент испытывает временные трудности с оплатой кредита. Онлайн заявка на рефинансирование и реструктуризацию в Сбербанк можно подать в личном кабинете интернет банка или в мобильном приложении «Сбербанк онлайн».

КАК РАССЧИТАТЬ РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА В СБЕРБАНКЕ

  1. Установите параметры вашего действующего кредита;
  2. Установите параметры рефинансирования кредита;
  3. Калькулятор рассчитает рефинансирование кредита;
  4. Сравните кредиты и узнайте выгоду рефинансирования.Рассчитать рефинансирование

* Чтобы правильно рассчитать рефинансирование кредита, все параметры калькулятора установите в соответствии с условиями рефинансирования.

Перечень рефинансируемых кредитов

  • Рефинансирование потребительского кредита Сбербанка;
  • Рефинансирование потребительских кредитов других банков;
  • Рефинансирование Кредитной карты других банков;
  • Рефинансирование Дебетовой карты с овердрафтом;
  • Рефинансирование автокредита полученного в Сбербанке;
  • Рефинансирование автокредита полученного в другом банке;
  • Рефинансирование ипотечных кредитов других банков.

ТРЕБОВАНИЯ К РЕФИНАНСИРУЕМЫМ КРЕДИТАМ 2020 ГОДА:

  • Не менее 180-ти календарных дней с момента получения рефинансируемого кредита;
  • Не менее 90 календарных дней до окончания действующего кредитного договора;
  • Своевременные ежемесячные платежи в течение последних 12 месяцев;
  • Реструктуризация по рефинансируемым кредитам не проводилась.

Как рефинансировать автокредит в Сбербанке — изучаем условия и выгоду?

Рефинансировать автокредит в Сбербанке можно сам по себе или объединением в один договор до 5-ти различных кредитов:

  • Автокредит.

  • Ипотека.

  • Потребительский кредит.

  • Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

  • Остальные карточные кредиты.

Тарифы и условия рефинансирования

Минимальный срок перекредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет. Воспользоваться данной услугой могут физические лица, оформлявшие заем в ином кредитно-финансовом учреждении. Сбербанк рефинансирует и собственные автокредиты при условии, что одновременно с этим долговым обязательством рефинансируется хотя бы один кредит другого банка. На таких же условиях Сбербанк рефинансирует свои потребительские кредиты.

В 2017 году на рефинансирование в Сбербанке действует фиксированная процентная ставка 12,5 и 13,5%, которая устанавливается в соответствии с избранной суммой:

  • до 500 тыс. рублей – 13,5%:

  • от 500 тыс. рублей до 3-х млн. рублей – 12,5%.

Минимальная сумма, на которую можно перекредитоваться в Сбербанке – 30 тыс. рублей, максимальная – 3 млн. рублей. Банк не предусматривает дополнительных комиссий за выдачу кредита.

Какие еще при перекредитовании условия должны быть соблюдены?

  1. После заключения первого кредитного договора должно пройти не менее 6-ти месяцев.

  2. До окончания кредитного договора осталось не менее 3-х месяцев.

  3. Ранее не была произведена реструктуризация данного займа.

  4. Рефинансирование в Сбербанке автокредита физическим лицам одобряется только при наличии у них положительной кредитной истории и отсутствии просрочек по данному кредитному продукту в течение последнего года.

Требования к лицу, подавшему заявку на рефинансирование:

  • возраст от 21-го года до 65-ти лет (с учетом даты погашения долгового обязательства);

  • общий трудовой стаж – не менее 12-ти месяцев;

  • на последнем месте стаж работы – не менее 6-ти месяцев.

Если у соискателя нет постоянной регистрации, а только временная, банк может согласиться рефинансировать автокредит на срок, соответствующий сроку временной регистрации. Данное условие не распространяется на владельцев пенсионных и зарплатных карт Сбербанка и на физических лиц, работающих на предприятиях-партнерах (аккредитованных в Сбербанке).

Заявка на рефинансирование автокредита рассматривается сотрудниками банка в течение 2-6 рабочих дней. Подать заявление физическое лицо может в отделение банка по месту своей регистрации или по месту регистрации компании, в которой соискатель/созаемщик трудится. Обязательное условие – наличие гражданства РФ.

Деньги по программе рефинансирования выдаются единым платежом. Погашать кредит заемщик обязан согласно графику выплат – ежемесячно аннуитетными суммами.

Сбербанк не налагает штрафные взыскания на лиц, решивших погасить кредит досрочно. Для досрочного закрытия кредита (частичного или полного) клиент обязан подать сотрудникам банка заявление с указанием даты, суммы и счета, с которого будут переведены денежные средства. При частичном досрочном погашении минимального размера нет. В случае несвоевременного внесения платежей на заемщика налагается неустойка.

Как происходит рефинансирование ипотеки других банков

Рефинансирование автокредита в Сбербанке возможно с одновременным перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке. В данном случае действует процентная ставка 9,5%.

Преимущества такого вида рефинансирования:

  • консолидация в одном кредитном договоре до 5-ти разных кредитных продуктов, полученных в разных банках;

  • снижение процентной ставки;

  • продление срока кредитного договора;

  • возможность сохранить незапятнанную кредитную историю;

  • возможность рефинансировать автокредитование других банков, которые не перекредитовывают собственные займы;

  • Сбербанк не требует от клиента доказательств погашения кредита в первом банке;

  • для рефинансирования соискателю не нужно брать разрешение в банке-кредиторе и заказывать выписку по остатку кредита;

  • по программе ипотечного рефинансирования от Сбербанка физическое лицо может получить на руки дополнительную сумму, которую оно тратит по собственному усмотрению.

Информацию по вашему кредиту сотрудники банка узнают в Бюро кредитных историй. В исключительных случаях, когда сведения в БКИ недостоверны, от соискателя могут потребовать выписки из банка-кредитора.

Размер процентной ставки на рефинансирование ипотеки с учетом некоторых факторов:

  • Рефинансируется только ипотека:

    • с подтверждением погашения займа в первом банке – 9,5%;

    • без подтверждения – 10,5%.

  • Рефинансируется ипотека, и выдается некоторая сумма наличными:

    • с подтверждением – 10%;

    • без подтверждения – 11%.

  • Консолидирование нескольких кредитов, в числе которых ипотека, автокредит, карточный, потребительский, кредит наличными:

    • с подтверждением – 10%;

    • без подтверждения – 11%.

Необходимые документы

Для рефинансирования автокредита в Сбербанке физическое лицо должно предоставить на рассмотрение комиссии пакет документов.

  • Паспорт гражданина РФ.

  • Анкету-заявление.

  • Справку о доходах.

  • Копию трудовой книжки или трудового договора, заверенного работодателем.

Если сумма, запрашиваемая претендентом на рефинансирование, соответствует остатку по выписке из банка-кредитора, Сбербанк может не потребовать предоставления документов, подтверждающих платежеспособность заемщика. Если клиент просит еще и дополнительные деньги наличными, ему придется предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ и трудовую книжку, доказывающую наличие постоянной работы.

Личный опыт

Отзывы граждан, принимавших участие в программе рефинансирование автокредитов и других кредитных продуктов в Сбербанке, свидетельствует о выгоде данного предложения. Люди говорят, что таким образом им удается максимально безболезненно погашать ежемесячные платежи, ведь при перекредитовании снижается процентная ставка.

Консолидация нескольких долговых обязательств перед разными банками одним кредитным договором исключает путаницу, так как заемщику придется осуществлять каждый месяц только один аннуитетный платеж. Дополнительная сумма, полученная наличными, помогает решить текущие проблемы семьи, без увеличения процентной ставки и оформления нового кредита.

Павел, 47 лет, Москва. «Плачу автокредит уже 4 года, проценты сегодня значительно ниже – не те, что были раньше, поэтому рефинансирование имеет смысл. Сам только собираюсь воспользоваться предложением от Сбербанка, а вот мои близкие знакомые уже перешли в Сбербанк из другого банка и заодно приплюсовали к автокредиту еще два кредита. Они говорят, что платить теперь стало гораздо легче – процент снизился, платят только один раз в месяц и по одному договору. Читал другие отзывы, многие хвалят программу. Особенно выгодно тем, у кого есть ипотека в другом банке. Если этот заем объединить с автокредитом, получится всего 9,5%».

Анна Игоревна, 51 год, Пермь. «Рефинансировала автокредит вместе с ипотекой. Получила, что хотела – платеж снизился с 30 тысяч в месяц до 17. Срок выплат стал больше всего на полгода. Рекомендую, особенно тем, кто получает зарплату на карту Сбера – минимум бумажной волокиты и отношение очень лояльное».

Можно ли сделать перекредитование автокредита физ лицу в другом банке

Покупка автомобиля по значимости вложений уступает только сделкам с недвижимостью. Неудивительно, что почти каждый третий автомобиль куплен с помощью кредитных средств. Условия целевых займов для приобретения машин довольно жесткие. Большой кредитный долг и минимальный срок погашения приводят к тому, что с кредитными выплатами справиться удается далеко не всем. Рефинансирование автокредита – тоже целевая программа, однако она направлена на пересмотр условий кредитования в сторону снижения ежемесячного платежа и процентной ставки. Переведя долг в другой банк, заемщик получает больше преимуществ, увеличивая срок погашения и получая некоторую сумму сверх остатка долга по выгодной ставке.

Кто может рефинансировать автокредит

Не всем желающим можно рефинансировать автокредит. К потенциальным клиентам для рефинансирования предъявляют требования, аналогично остальным программам.

Стандартные параметры успешного заемщика:

  1. Российское гражданство.
  2. Возраст старше 18-20 лет. На момент последнего взноса должно быть меньше 60-65 лет.
  3. Регистрация в регионе, где действуют отделения, офисы банка (требуется не всегда).
  4. Наличие стабильного дохода. Кредитор просит подтвердить зарплату, иные варианты денежных поступлений, через справки из банка или от работодателя. Большие шансы на согласование у тех, кто готов представить 2-НДФЛ.
  5. Готовность предоставить номер стационарного телефона с места работы, чтобы подтвердить факт трудоустройства и наличия рудового дохода.
  6. Трудовая деятельность – на протяжении не менее года, из которых 3-6 месяцев заемщик работает у текущего работодателя.
  7. Отсутствие просроченных платежей, проблемных кредитов в прошлом. Банк запрашивает сведения из БКИ, чтобы проверить кредитный рейтинг и репутацию кандидата.

По отзывам автовладельцем, при наличии стабильного дохода и своевременной оплате кредитов, согласовать рефинансирование несложно. Однако возникает необходимость проверки, соответствует ли сам автокредит параметрам программы:

  • с момента оформления кредитной линии (даты сделки), прошло не менее 6 месяцев или 6 платежей;
  • отсутствие просроченных платежей по текущему займу (до момента обращения в банк кредитная история должна быть положительной).

Еще одно условие нужно учитывать, собираясь снизить переплату по программе рефинансирования автокредита – стадия выплаты долга. Поскольку платежи аннуитетные, большая часть процентов к середине срока кредитования уже выплачена первому кредитору, и нет никаких экономических обоснований, чтобы рефинансировать наполовину выплаченный кредит.

Выгодно ли рефинансирование автокредита

Вопрос финансового обоснования решения заемщика – один из наиболее важных, ведь суть рефинансирования – сделать кредитные платежи необременительными и снизить итоговую переплату по займу.

Программы выгодна, если:

  1. Обратиться к новому кредитору в первой половине срока действия автокредита, когда платежи в основном идут на оплату процентной переплаты за весь период кредитования.
  2. Ставка нового договора ниже, как минимум на 2 процентных пункта. Перевод финансовых обязательств с одного банка на другой, процесс такой же утомительный, как и согласование обычного автокредита. Могут возникнуть дополнительные расходы на оформление страховки, подготовку документов. Чтобы новое предложение было выгодно, рекомендуется с помощью кредитного онлайн калькулятора рассчитать итоговую переплату в обоих случаях кредитования – с переходом в новый банк или без него. Следует учесть, что расчет переплаты по новому договору должен учитывать уже выплаченные первому банку проценты, ведь даже после рефинансирования никто их заемщику не вернет.
  3. Ежемесячный платеж стал меньше. После покупки кредитной машины заемщик может потерять работу, зарплата становится меньше или возникают дополнительные расходы на жизнь. В таких условиях справляться с обязательствами перед банком сложнее. Если не предпринять мер по пересмотру условий погашения, заемщик рискует получить просрочку, испортить кредитную историю, а банк применит штрафные санкции. Своевременное рефинансирование поможет избежать проблем, скорректировать платежи с учетом текущей платежеспособности.

В программе есть смысл, если планируется продажа и покупка нового автомобиля. Пока долг не выплачен, ПТС хранится в банке как залоговая гарантия. Чтобы снять залоговое обременение часто пользуются программами рефинансирования. Предварительно стоит уточнить в выбранном банке, потребует ли он залоговое обеспечение.

В каких банках можно перекредитовать кредит на машину

Финансовые учреждения России, работающие с программами автокредитования, имеют в кредитном портфеле такие продукты как рефинансирование. Найти банки для рефинансирования автокредита несложно, пользуясь популярными сайтами-агрегаторами, консолидирующими актуальные предложения по выбранным заемщиком параметрам. Из крупных федеральных банков стоит отметить предложения Сбербанка, ВТБ или Россельхозбанка, где ставки по рефинансируемым кредитам начинаются от 6%.

ВТБ

Если кредит на покупку авто оформлялся 3-4 года назад под 15-17% годовых, ВТБ берется перекредитовать по ставке 6% годовых, если КАСКО оформляется на весь период погашения.

По рефинансированию возможно закрыть долг в другом банке в пределах суммы 3 миллиона рублей. Согласно описанию на сайте ВТБ, решение получают в течение получаса.

Если процент по текущему кредиту превышает предложенную ВТБ ставку на 2-3%, рекомендуется направить онлайн запрос, указав в нем необходимую сумму и срок погашения в пределах 5 лет.

К преимуществам сотрудничества относят возможность свободно получить некоторую сумму заемных средств на нецелевые расходы, когда основное перечисление банк делает по реквизитам первого кредитора.

ЮниКредит Банк

Автовладельцы могут перекредитовываться, меняя условия оформления на программу Трейд-Ин на новый автомобиль. Такой вариант рефинансирования выгоден, если заемщик решил обновить авто, оформив более длительный период погашения. Банк рефинансирует автокредиты своих действующих заемщиков и клиентов других финансовых учреждений.

Параметры программы устанавливают максимальный лимит в 6,5 миллионов рублей с погашением в течение последующих 7 лет. Возможная ставка составляет 18%, но подключив личную страховку, клиент получает меньший процент – 17% годовых.

Обязательное условие – первый взнос в виде сдаваемого автомобиля, оценочная стоимость которого превышает 15% от стоимости нового авто.

УРАЛСИБ

Не предлагая конкретно рефинансирование автокредитов, Уралсиб готов покрыть долг перед другим банком под 9,9%, если использовать стандартную программу перекредитования.

Сумма непогашенных обязательств не должна превышать 2 миллиона рублей с погашением в течение 7 лет. Если заемщику понадобились дополнительные средства, банк выдаст их на руки отдельно от рефинансируемого долга.

Особенность предложения заключается в отсутствии расходов на КАСКО и оформлении залога. Чтобы получить выгодный процент, потребуется оформить личную страховку.

Сбербанк

Программа рефинансирования предусматривает пересмотр условий по любым вариантам банковских кредитов, консолидируя задолженности в разных банках в пределах 3 миллионов рублей. Процентная переплата составляет от 11,9% с погашением в течение 5 лет.

Помимо закрытия автокредита заемщик сможет получить некоторую сумму наличными по выгодной ставке. Отдельного рефинансирования автокредита в Сбербанке для физических лиц не предусмотрено.

Райффайзенбанк

До 1 миллиона рублей без подтверждения дохода справками и оформления залога выдадут в банке Райффайзен, если у заемщика положительная история кредитования.

Деньги выдают под 8,99% годовых с погашением в течение последующим 5 лет.

Если условия автозайма оказались чрезмерно жесткими, сотрудничество с Райффайзен банком позволит избавиться от невыгодного кредита и продать авто после снятия залогового обременения. Ответ из банка приходит в течение часа после отправки онлайн заявки.

Как сделать рефинансирование автокредита

Есть 2 основных варианта рефинансирования автокредита для физических лиц. В зависимости от потребности в переоформлении залога, алгоритм может усложняться, либо состоять из простейших действий клиента.

Если предстоит переоформление залога, действуют следующим образом:

  1. Получить справку об остатке ссудной задолженности по автокредиту.
  2. Собрать пакет документации и подать заявку в новый банк.
  3. После положительного решения подписывают новый договор. Заемщику выдают график внесения платежей.
  4. Средства поступают в банк первого кредитора, после чего остается закрыть кредитный счет и получить справку о досрочном погашении и отсутствии финансовых претензий.
  5. Справка об отсутствии долга передается новому кредитору. ПТС, выданный при погашении, сдают для оформления нового залога.
  6. Банк-залогодержатель просит оформить добровольную страховку на объект залога и выполнить иные обязательства, взятые при подписании договора рефинансирования.

Если при подаче заявки индивидуально запрашивалась дополнительная сумма, ее выдадут после подписания договора или перечислять на карточку клиента.

Большинство банков, рефинансирующих автокредиты, не требует залогового обеспечения, как это происходит по ипотечным программам. Это позволяет снять залоговое обременение, получить свободную сумму под низкий процент и снизить итоговую переплату. Освобождая от необходимости залогового обеспечения, банк предпочитает, чтобы заемщик застраховал себя от непредвиденных ситуаций, что гарантировало бы 100-процентный возврат долга.
Третий вариант рефинансирования – с заменой авто. Программа Trade In позволяет избавиться от высокой переплаты по непогашенному автокредиту, с передачей авто вместо первого взноса для покупки нового ТС за счет заемной суммы.

Чтобы воспользоваться Трейд Ин, придется найти подходящего дилера, который сотрудничает с кредитными организациями и готов зачесть стоимость автомашины в качестве первого взноса.

Какие стандартные документы нужны для рефинансирования

Особенность рефинансирования – в отсутствии единых требований к документам. Некоторые банки выдают средства для закрытия долга по автокредиту, не интересуясь справками о заработной плате. Другим понадобится полный пакет бумаг плюс оформление залога, личной и автостраховки.

Полный перечень документов, нужных при переводе долга и залога в новый банк, состоит из:

  • гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство о регистрации, если в паспорте нет необходимого штампа в паспорте;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ (иногда удается согласовать без справки о доходах);
  • заверенная копия трудовой книжки и копия трудового договора;
  • водительское удостоверение;
  • паспорт ТС;
  • письменное согласие от супруга (если заемщик семейный);
  • кредитный договор и график погашения;
  • справка об остатке кредитного долга с реквизитами первого кредитора.

Прежде, чем решаться на переоформление кредитного соглашения, рекомендуется тщательно проанализировать текущие параметры займа, а также просчитать, сколько можно сэкономить при переходе в новый банк, и какие преимущества даст рефинансирование.

Взять кредитное авто физлицу гораздо проще, чем оформить автокредит для ИП. Многие банки настороженно относятся к предпринимателям, поскольку их доход не гарантирован. Для таких клиентов лучше пользоваться автокредитом для физлиц без подтверждения доходах.

Важно помнить, что автокредит может быть рефинансирован под меньший процент, но договор рефинансирования переоформить уже не удастся. Подобное ограничение предполагает особую ответственность при принятии решения и выборе самой выгодной программы. Не стоит торопиться с оформлением автокредита в первом же банке. Если планируется покупка первого автомобиля или семья состоит из 4 человек, возможно, лучшие условия предоставят банки в рамках госпрограммы со снижением суммы оплаты на 10-25%.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты Читайте также

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *