Кредит на расширение бизнеса

Кредиты на развитие бизнеса для ИП

04.02.2020 947 0 | Среднее время прочтения:

1. Кредитные условия и тарифы в ВТБ

2. Банк «Открытие»

3. Тинькофф

4. Банк «Точка»

Сравнение условий по кредитам банков ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка

С каждым годом все больше развивается малый бизнес в России, и это стимулирует банки разрабатывать новые продукты и решения для индивидуальных предпринимателей. В борьбе за клиентов индивидуальных предпринимателей банки вынуждены предлагать более выгодные тарифы, усовершенствовать сервис, увеличивать скорость и удобство обслуживания.

Рассмотрим условия по кредитам для малого бизнеса в 2020 г., которые предлагают банки ВТБ, Открытие, Тинькофф, Точка.

Кредиты для ИП и ООО в ВТБ

Требования к заемщику-индивидуальному предпринимателю для получения кредита:

1) ИП работает больше полу года

2) Возраст заемщика выше 21 года

3) Заемщик является гражданином России

4) Постоянная регистрация в регионе, где действует отделение банка

5) У заемщика-ИП доля в бизнесе, на развитие которого берется кредит, не меньше 5%

В зависимости от цели использования кредитных средств, банк ВТБ предлагает следующие кредиты:

1. Оборотный кредит

Описание:

Кредит выдается на покрытие текущих расходов предпринимателя. Это, например, расходы на покупку сырья, оборудования, материалов, товаров, выплаты заработной платы наемным работникам, оплату за услуги и работы, уплаты налогов, а также другие расходы, связанные с деятельностью предпринимателя.

Условия:

  • Цель: покрытие текущих расходов
  • Сумма кредита: до 150 млн. руб.
  • Срок погашения: до 3 лет
  • Залог — нужен. Для залога могут рассматриваться основные средства предприятия, залог 3-их лиц, гарантии АО «Корпорация МСП», поручительство фонда помощи МП

Преимущество данного кредита:

  • оптимально по сроку получения кредита
  • можно отсрочить выплаты по задолженности
  • возможность оформления на индивидуальных условиях

2. Экспресс-кредит

Описание:

Кредит выдается на любые цели по развитию деятельности предприятия.

Условия займа:

  • Сумма займа: до 5 млн. руб.
  • Срок кредита: до 5 лет
  • Залог: нет

Преимущества:

  • Залог – отсутствует
  • Решение, касающееся выдачи кредита, принимается быстро
  • Средства можно использовать на любые цели

3. Инвестиционный кредит

Описание:

Кредитные средства можно потратить на приобретение имущества, строительство или реконструкцию/ремонт объектов предприятия, а также на расширение бизнеса.

Условия:

  • Цель: развитие бизнеса, приобретение основных средств
  • Сумма: до 150 000 000 руб.
  • Срок погашения: до 12 лет.
  • Залог – требуется. В качестве залога могут выступать основные средства предприятия, поручительство от Фонда поддержки малого бизнеса. Залог 3-х лиц.

Преимущества:

  • срок кредита длительный
  • можно отсрочить выплату долга
  • можно не покрывать залогом 25% кредита
  • возможность кредитования на индивидуальных для предприятия условиях

4. Овердрафт

Описание:

Кредит выдается для покрытия расходов клиента-заемщика в случае недостаточности денег на счету.

Условия:

  • Цель: покрытие кассового разрыва
  • Сумма по кредиту: до 150 млн. руб.
  • Выдается на срок до 2-х лет
  • Залог: не требуется

Преимущества:

  • Выдается без залога
  • Отсутствие комиссий
  • Погашается за счет переводов с других банков
  • Нет необходимости обнулять счет каждый месяц

5. Кредит под залог приобретаемой недвижимости

Описание:

Кредит выдается на покупку коммерческой недвижимости под залог этого объекта

Условия:

  • Цель: приобретение помещения коммерческого назначения
  • Сумма: до 150 млн. руб.
  • Срок кредита: до 12 лет
  • Аванс: 15% от стоимости имущества
  • Залог: приобретаемый объект недвижимости

Преимущества:

  • Кредит выдается для покупки любой коммерческой недвижимости
  • Если внести дополнительный залог, банк может дать согласие на кредит без аванса
  • Допустимо перенесение обусловленного срока погашения задолженности

6. Кредит на залоговое имущество

Описание:

Банк выдает кредит для покупки имущества, которое имеется у него под залогом.

Условия:

  • Цель: приобретение залогового имущества
  • Сумма: до 150 млн. руб.
  • Срок погашения: до 10 лет
  • Залог: имущество, которое приобретается
  • Необходим первоначальный взнос — 20% от стоимости покупки

Преимущества:

  • Залогом выступает приобретаемое имущество
  • Кредит можно погасить досрочно
  • Без комиссий
  • Доступны льготные условия для кредита

7. Кредит под залог ДДУ

Описание:

Кредит можно использовать для приобретения объекта нежилой недвижимости в рамках долевого строительства.

Условия:

  • Цель: покупка строящейся нежилой недвижимости
  • Сумма кредита: до 150 млн. рублей
  • Срок: до 12 лет
  • Залог: права заемщика по ДДУ
  • Необходимо внести собственные средства — 5% от стоимости объекта.
  • Заемщик должен обязательно открыть счет эскроу в банке ВТБ.

8. Рефинансирование

Описание:

Кредит выдается на покрытие задолженности по другим кредитам.

Условия:

  • Цель: погашение действующих задолженностей
  • Сумма: до 150 млн. руб.
  • Срок кредита: до 12 лет
  • Залог – есть. В качестве залога могут рассматриваться оборотные средства предприятия, поручительство фонда поддержки МП, или обеспечение 3-го лица.

Преимущества:

  • Индивидуальные и комфортные условия рефинансирования
  • Можно отсрочить выплату основной части долга
  • До четверти суммы долга можно не покрывать залогом
  • Допустимо дополнительное финансирование

Для получения кредита в Банке ВТБ требуются следующие документы:

1) Анкета по образцу банка

2) Паспорт владельца бизнеса

3) Учредительские документы и документы об регистрации предприятия

4) Документы, которые подтверждают размер управленческой выручки предприятия

5) Документы, которыми подтверждается что заемщик есть собственником основных средств предприятия

6) Отчеты, которые подавались в налоговую

7) Рабочие договора с поставщиками и клиентами

Предложения по кредитам от банка Открытие для малого бизнеса

Сначала рассмотрим какие у банка требования к заемщику для получения кредита:

1) Имеется российское гражданство

2) Бизнес фактически существует больше года

3) Прошло 3 месяца с момента государственной регистрации заемщика

4) Деятельность заемщика соответствует законодательству России и имеется разрешение на осуществление деятельности

В зависимости от целей использования кредитных средств выделяются следующие виды кредитов для бизнеса:

1. Пополнение оборотных средств

Описание:

Банк предоставляет кредитные средства на покрытие текущих расходов по бизнесу, закупку товаров, материалов, продукции.

Условия оформления займа:

  • Сумма долга– 5 млн. — 999 млн. руб.
  • Срок кредита – до 5 лет
  • Процентная ставка – от 8,5%
  • Залог – банк не требует.

В качестве возможного залога может рассматриваться:

— движимое и недвижимое имущество

— поручителем может выступать учредитель или собственник бизнеса

— гарантии/поручительство Фонда поддержки малого предпринимательства, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»

Плюсы данного предложения:

1) Можно составить график для погашения кредита индивидуально для конкретного клиента

2) Есть возможность погашать долг ежемесячно или в конце срока кредита

3) Часть кредита можно не обеспечивать

2. Инвестиции

Описание: Сумма займа может быть использована на приобретение/ремонт/реконструкцию основных средств, строительство.

Условия для получения кредита:

  • Выдается на сумму от 5 млн. до 999 млн. руб.
  • Сроком до 15 лет
  • Ставка по кредиту – от 8,5%
  • Нужно обеспечение.

Обеспечить кредит можно залогом:

— движимого и недвижимого имущества уже имеющегося или приобретаемого предприятием

— поручительством учредителей или собственников бизнеса

— поручительством или гарантиями Фонда поддержки малого бизнеса, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»

Преимуществами данного кредита есть:

1) Возможен индивидуальный график погашения долга

2) Допустима отсрочка по погашению кредита

3) Имеется возможность не обеспечивать часть кредита.

3. Рефинансирование

Описание:

Средства по кредиту используются для погашения кредитов, оформленных в других банках

Условия:

  • Сумма – от 5 млн. до 999 млн. рублей
  • Сроком погашения до 10 лет
  • Процентная ставка – от 8,5%
  • Залог – требуется. Кредит обеспечивается залогом рефинансируемого имущества.

Преимущества:

1) Возможен индивидуальный график уплаты задолженности

2) Часть кредита можно не обеспечивать

3) Возможно дополнительное выделение средств на расходы, связанные с развитием бизнеса

4. Контрактное финансирование

Описание:

Кредит используется для покрытия расходов по действующим или планируемым к заключению контрактам. Тендерное кредитование.

Банк предлагает условия:

  • Сумма: min 5 млн. max 999 млн. руб.
  • Кредитная ставка – от 8,5 %
  • Срок для погашения – до 36 мес.
  • Обеспечение – требуется.

Кредит обеспечивается стоимостью заявки на участие в конкурсе. Также возможен залог:

— движимого и недвижимого имущества

— поручителем может выступать учредитель или собственник предприятия

— поручительство или гарантии Фонда поддержки МБ, АО «МСП Банк», АО «Корпорация «МСП»

Преимущества данного предложения:

1) Проценты уплачиваются каждого месяца, сумма основного долга – по графику, составленному под конкретного клиента

2) Допускается возможность не обеспечивать часть кредита

5. Овердрафт

Описание:

Средства по кредиту используются для покрытия расходов в случае недостаточности или отсутствии денег на счету

Условия:

  • Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
  • Срок кредита – до 5-и лет
  • Ставка по займу – от 8,5%
  • Залога не нужно.

Преимущества:

1) Долг погашается по мере того, как денежные средства поступают на счет

2) Отсутствие обеспечения

3) Лимит овердрафта может изменится автоматически, в зависимости от оборотов на счету

6. Кредит «Универсальный»

Описание: Кредит выдается на текущие расходы, связанные с развитием бизнеса

Условия:

  • Сумма – 5 млн. — 999 млн. руб.
  • Срок кредита – до 15-и лет
  • Кредитная ставка – от 9,2 %
  • Залог – не требуется.

Преимущества:

1) Нет ограничений по сумме кредита

2) Возможна отсрочка погашения до шести месяцев

3) Отсутствие залога

4) Длительный срок кредита.

Документы

Документы для получения кредита от Банка Открытие подаются в два этапа.

Первый пакет документов:

1) Заявление на получение кредита по образцу банка

2) Учредительские документы предприятия

3) Документы, подтверждающие регистрацию бизнеса

4) Копия паспорта владельца бизнеса

5) Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП.

6) Соглашение на обработку личных данных. Бланк расписки выдается в банке.

После принятия решения по кредиту, подается следующий пакет документов:

1) При необходимости Лицензия на деятельность

2) Бухгалтерская отчетность

3) Расшифровка баланса по статьям

4) Справки из налоговой: об имеющихся счетах в банках и отсутствии задолженности по налогам

5) Справки из банков, где имеются счета, об оборотах за последние 12 мес., а также об отсутствии задолженности

6) Договора, подтверждающие наличие в собственности недвижимости.

7. Экспресс-кредит

Описание: Кредит оформляется онлайн. Средства выдаются на развитие бизнеса.

Условия:

  • Банк предлагает кредит суммой до 5 млн. рублей
  • Срок для погашения долга – до 3-х лет
  • От 13 % — кредитная ставка
  • Залог – не требуется.

Преимущества:

1) Онлайн-оформление кредита без документов

2) Решение по кредиту до трех рабочих дней

Кредитные предложения для малого бизнеса от банка Тинькофф

Банк выдвигает следующие требование к заемщику для получения кредита:

1. Возраст от 18 лет и не более 70 лет на момент, когда закончится срок договора по кредиту.

2. Российское гражданство и наличие постоянной или временной регистрации на территории России.

3. Компания зарегистрирована больше 3-х месяцев

4. Имеется выписка по расчётному счету, которая подтверждает обороты.

5. При оформлении кредита, где требуется залог недвижимости, быть собственником квартира не обязательно.

Предложения по кредитам:

Описание: кредитные средства используются для финансирования текущей деятельности

Предлагаемые условия:

  • Сумма – от 50 тыс. руб. до 3 млн. рублей
  • Срок займа –от 3-х до 6-и месяцев
  • Комиссия: от 1% в месяц
  • Обеспечивать долг нет необходимости.

Данное предложение имеет свои плюсы:

1) Не обязательно открывать счет в банке Тинькофф

2) При досрочном погашении нет комиссий

3) Отсутствие залога

4) Оформление кредита осуществляется онлайн

2. Кредит без залога

Описание: Выдается для ИП на любые цели

Условия для этого займа:

  • Сумма: 50 тыс. руб. – 2 млн. руб.
  • Срок на погашение долга – от одного до 3-х лет
  • Кредитная ставка – от 12 %
  • Обеспечение – не обязательно.

Плюсы данного кредита:

1) Оформлять залог или поручительство не нужно.

2) Нет контроля за целевым использованием средств

3. Кредит под залог недвижимости

Описание: Кредит выдается для личных целей или на бизнес под залог недвижимости.

Условия, которые предлагает банк:

  • Сумма – минимальная 200 тыс. руб. Максимальная 15 млн. руб.
  • Выдается на срок от одного года до 15 лет
  • Кредитная ставка – от 9 %
  • Обеспечение – залог недвижимости.

Рассматриваются квартиры в жилом доме без каких-либо обременений.

Преимущества:

1) Кредит одобряется в тот же день, когда клиент обратился

2) Не нужно переоформлять квартиру, отменять регистрацию и прописку, она остается собственностью заемщика

3) Для оформления кредита нужен только паспорт и СНИЛС.

4) Не требуются документы на квартиру и справка по доходам.

4. Возобновляемая кредитная линия

Описание:

Эта услуга работает как кредитка. Утверждается восстанавливающийся лимит, который можно использовать в течении всего срока кредита.

Условия:

  • Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
  • Срок кредита – от года до 10 лет
  • Кредитная ставка – от 14% до 24,9%
  • Обеспечение – залог квартиры в жилом доме.

Преимущества:

1) Выдача денег без комиссий.

2) Досрочное погашение – бесплатно.

3) Бесплатная регистрация залога.

4) Оформление – онлайн.

5. Инвестиционная кредитная линия

Описание:

Согласно условиям, кредит не возобновляется, лимит ограничен. Кредитные средства можно использовать частями в течении определенного срока.

Условия:

  • Сумма – от 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.
  • Срок кредита – от 1 года до 5 лет
  • Кредитная ставка – от 14% до 24,9 %
  • Залог – жилая квартира.

Преимущества:

1) Подача заявки осуществляется онлайн.

2) Погашение раньше срока — без комиссий.

3) Не обязательно открывать счет.

4) Нет комиссии за выдачу денег.

5) Бесплатная регистрация залога.

6. Овердрафт

Описание: банк предоставляет возможность уйти в минус по счету посредством кредита.

Условия:

Сумма – до 1 млн. руб.

Срок кредита – до 45 дней

Фиксируемая плата – от 490 руб.

Обеспечение – не требуется

Преимущества:

1) Бесплатное онлайн-подключение.

2) Отсутствие залога или поручительства.

Список документов необходимых для оформления кредита в банке Тинькофф:

1. Паспорт, ИНН

2. Свидетельство о регистрации ИП

3. Выписка из ЕГРИП

4. При необходимости лицензия на деятельность

5. Может понадобится справка из налоговой об отсутствии задолженности

6. Дополнительно банк может потребовать финансовую отчетность.

Список документов варьируется в зависимости от вида кредита и уточняется непосредственно у менеджера банка.

Что же предлагает банк Точка по кредитам для бизнеса?

1. Кредит на развитие предпринимательской деятельности

Описание: Банк выдает кредит на расходы по аренде, для выплаты заработной платы, уплаты налогов, закупку товара, продукции, оборудования и прочие расходы по бизнесу.

Условия:

  • Предлагаемая сумма: от 50 тыс. руб. до 2 млн. руб.
  • Срок по кредиту: от 6 мес. до 3 лет
  • Ставка: 13%
  • Обеспечение: не требуется
  • Погашение долга осуществляется ежемесячно равными долями.

Преимущества:

1) Отсутствие залога или поручительства

2) Оформление через интернет-банкинг

Требования, выдвигаемые банком к заемщику:

1) Наличие открытого расчетного счета в банке Точка

2) Бизнес работает больше шести месяцев

2. Кредит под оборот эквайринга

Описание: Кредит выдается для закрытия кассовых разрывов и погашается за счет поступлений от эквайринга.

Условия:

  • Сумма: от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб.
  • Сумма погашения: 5% — 40% ежедневных поступлений на счет от эквайринга.
  • Срок кредита: от 4 месяцев до года.
  • Ставка: обусловливается в договоре в виде переплаты в рублях
  • Обеспечение: не требуется

Преимущества:

1) Нет необходимости оформлять залог или поручительство

2) Нет графиков погашения кредита

3) При выплате задолженности досрочно, банк возвращает 50% от переплаты.

Требования к заемщику:

1. Наличие открытого счета в банке Точка

2. Предприятие работает больше шести месяцев

3. Бизнес касается розничной торговли или сферы услуг

4. Наличие эквайринга другого банка больше четырех месяцев

Какие документы необходимы для оформления кредита в банке Точка?

Для оформления займа никакие дополнительные документы не требуются, единственное условие для получения кредита – наличие расчетного счета в банке Точка.

Сводная таблица со сравнением условий по кредитам банков

Оформление кредита для развития бизнеса ИП — дают ли их банки

Получение кредита необходимо индивидуальному предпринимателю для открытия собственного дела, его дальнейшего развития и решения определенных вопросов, возникающих в процессе ведения деятельности. Главная характерная черта кредитования ИП — статус, отличный от физического или юридического лица. Поэтому чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ИП, нужно учесть особенности оформления и требования к заемщикам.

Дают ли ИП кредиты

Банки хотят ограничить риски кредитования и подстраховаться от неплатежеспособности и ненадежности клиентов. Поэтому обычно они кредитуют только тех индивидуальных предпринимателей, которые ведут свой бизнес в течение как минимум полугода. Чаще всего требуемый минимальный срок осуществления деятельности ИП — 1 год.

Еще одна сложность, с которой сталкивается предприниматель, перед тем как взять целевой кредит как ИП, это более строгие требования по причине нестабильного дохода. Так как ИП может в любое время снизить или совсем потерять свою прибыль и потерять возможность погашать задолженность.

Основные особенности кредитования ИП:

  1. Банку сложно оценить реальную платежеспособность заемщика.
  2. Высокие риски потери банком денег.
  3. Доход трудно прогнозируем и зависит от различных нюансов, поэтому банки часто требуют представить бизнес-план.

Предприниматель может получить как целевой кредит ИП на развитие и расширение бизнеса, так и обычный потребительский на любые цели. Реальнее оформить кредит на расширение дела, чем на его открытие с нуля.

Важно! Банки более спокойно выдают средства заемщикам, которые давно ведут свою деятельность и зарекомендовали себя как надежные и успешные предприниматели.

На открытие и развитие бизнеса

Оформив и получив целевой кредит на ИП, он может увеличить товарную базу и расширить производственные возможности, внедрить новые технологии, создать новые места для рабочих. Повысить шансы на одобрение заявки поможет внесение в качестве залога недвижимого имущества во вторичке или транспорта, а также привлечение поручителя — более влиятельного предпринимателя, компании или родственника с хорошей платежеспособностью.

Залог и поручители станут доказательствами надежности начинающего ИП и гарантией его платежеспособности.

Потребительские займы

Если у предпринимателя нет возможности доказать надежность своего бизнеса, передать в залог дорогостоящую собственность, то выход — оформить обычный потребительский кредит наличными для ИП либо ипотеку, если заемные средства необходимы для покупки жилья или помещения.

Процентная ставка по нему обычно выше, чем по целевому кредиту. Но его преимуществами являются отсутствие необходимости подтверждать назначение потраченных кредитных денег, менее строгие требования и более простая процедура оформления.

Как выбрать банк для кредитования

Выдают кредиты индивидуальным предпринимателям практически все крупные банки страны. Перед тем, как выбрать, в какой банк подать заявку, необходимо точно определить цель оформления кредита:

  • Быстрый кредит — экспресс. Отличается не только скоростью принятия решения по заявке, минимальным перечнем требований к заемщику, но и менее длительными сроками и высокими процентными ставками.
  • Потребительский кредит. Выдается на любые цели предпринимателя, которые не нужно подтверждать документально.
  • Целевой кредит на открытие или расширение бизнеса. Иногда этот вид кредитования совмещен с участием государственными программами поддержки малого предпринимательства. Важно, чтобы банк оценил деятельность ИП как перспективную.

После того, как ИП определится с целью, необходимо изучить предложения всех банков, имеющих подходящую кредитную линию и выбрать из них самое выгодное предложение. Также необходимо оценить степень соответствия заемщика требованиям банка.

Требования к заемщику

Для получения ИП заемных средств, он должен выполнить перечень определенных требований банка-кредитора. В него, как правило, входит определенный размер прибыли, финансовая надежность бизнеса, продолжительность ведения деятельности, отсутствие долга по неуплаченным налогам и страховым взносам в пенсионный фонд и фонд социального страхования. Рассмотрим подробнее каждое из перечисленных требований:

  • Размер дохода. Банк оценивает уровень заработка ИП для выявления степени его платежеспособности. Обычно анализируется сумма прибыли за последний год. Банк также изучает состояние развития сегмента рынка или производства, в котором ведет бизнес предприниматель. Вероятность получения кредита выше, если ИП работает в перспективной отрасли.
  • Кредитная история. Банк проверяет, как потенциальный заемщик ранее исполнял обязательства по кредитам. Вовремя ли он погашал задолженность или же имел просрочки. Если кредитная история испорчена, то ИП практически стопроцентно получит отказ по заявке.
  • Срок существования предприятия. Большая часть предложений банков ориентирована на предпринимателей, ведущих свою деятельность не менее 6 месяцев. Так кредитно-финансовые организации подстраховывают себя от выдачи средств неконкурентоспособным ИП.
  • Отсутствие убытков в текущем отчетном периоде. Частный бизнес должен находиться на стадии, как минимум, безубыточности, как максимум — стабильного дохода.
  • Своевременно уплаченные налоги и взносы, а также отсутствие долгов по другим кредитам — косвенные показатели платежеспособности предпринимателя для банка. Если же ИП имеет долги перед госструктурами, то это характеризует его бизнес как неуспешный и значительно снижает вероятность одобрения заявки.
  • Наличие бизнес-плана. Он необходим банку для оценки теоретической платежеспособности заемщика и перспективности ведения нового бизнеса. В плане должны быть определены направления деятельности на краткосрочную и долгосрочную перспективу, произведен анализ бизнеса, рассчитаны производственные объемы, примерно подсчитаны потенциальные доходы и расходы. Также необходимо отразить предположения о необходимом количестве сотрудников и площади арендуемого помещения.
  • Возраст заемщика. Обычно банки указывают диапазон от 21 года на момент погашения первого ежемесячного платежа до 70 лет на день полного закрытия задолженности по кредиту.
  • ИП должен иметь постоянную или временную прописку в регионе, где есть офис банка-кредитора.
  • Необходимость внесения первоначального взноса в размере от 20%.

Какие предлагаются условия

Многие банки предлагают займы для ИП. Рассмотрим самые выгодные предложения.

Сбербанк

В линейку кредитных предложений входит целевой займ для ИП с подачей заявки онлайн для бизнеса. ИП может оформить его для любых целей, например, приобрести транспорт и недвижимость, купить необходимое оборудование, обеспечить финансирование контракта. Максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей на срок до 36 месяцев под процентную ставку от 15.5% годовых. Предоставление залога не требуется.

Главным требованием к бизнесу предпринимателя является годовая выручка до 400 миллионов рублей в год. Заемщик может дополнительно оформить кредитную бизнес-карту Сбербанка с льготным периодом до 50 суток.

Банк Точка

Предлагает ИП открытие расчетного счета, приобретение пакета услуг по эквайрингу и получение кредита под его оборот в быстрые сроки и с минимумом документов. На заемные средства предприниматель может купить продукцию и торговое оборудование, оплатить аренду офиса, оплатить налоги или выдать заработную плату работникам.

Сумма кредита — от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на период от 4 месяцев до 1 года. При досрочном погашении банк возвращает до половины от суммы уплаченных процентов.

Главные требования банка Точка к заемщику, являющемуся ИП:

  • Эквайринговый оборот — не менее 40 тысяч рублей ежемесячно.
  • ИП зарегистрировано от 6 месяцев назад и более.

Размер переплаты фиксированный и прописывается в договоре, а затем автоматически списывается с выручки, получаемой через эквайринг.

ВТБ

Индивидуальный предприниматель может оформить в ВТБ целевой кредит для бизнеса и экспресс-кредит для быстрого решения срочных вопросов в бизнесе.

Оборотное кредитование в ВТБ можно использовать, чтобы профинансировать производственные циклы, пополнить оборотные активы, получить скидки при больших закупочных объемах. Ставка — 10.5% на срок до 36 месяцев. Лимит кредитования — 150 000 рублей.

Решение по заявке ИП на быстрый экспресс-кредит принимается банком уже через день. Благодаря чему он сможет оперативно решить возникшие проблемы и продолжить ведение своего бизнеса. Предельная сумма кредитования — от 500 000 до 5 000 000 рублей под ставку от 13%. Срок действия кредитного договора — до 5 лет. Рекомендуется предоставить залог. Привлечение одного или нескольких поручителей обязательно.

ОТП банк

В нем ИП может оформить кредит на любую цель. Возможна выдача заемных средств без залога. Заемщик может выбрать тип процентной ставки — фиксированная или плавающая. Кредиты в ОТП банке для предпринимателей отличаются длительным сроком кредитования — до 84 месяцев, а также возможностью получения отсрочки по погашению основной задолженности на период до полугода.

Кредитная линейка для бизнеса от ОТП банка представлена двумя продуктами:

  • Экспресс. Сумма — от полумиллиона до 1 миллиона рублей на срок от шести месяцев до года. За заемщика должны поручиться владельцы бизнеса с общей долей не менее половины акций.
  • Оборот. Классический кредит для расширения своего дела. Максимальная сумма — 15 миллионов рублей с предоставлением залога или привлечением поручителей. Без обеспечения можно получить кредит на сумму не более 3 миллионов рублей. Срок — 3 года.

Промсвязь банк

Онлайн-кредит «Все просто!» можно получить на сумму до 1 миллиона рублей на один год под фиксированную годовую ставку 16,5%. Обеспечение не требуется, решение по заявке принимается в течение суток.

Для подачи заявки необходимо 2 документа — подписанное согласие на обработку персональной информации и отправку запроса в БКИ и карточка 51 за последние полгода.

Пакет необходимых документов

Как правило, банки запрашивают стандартный перечень документов, необходимых для подачи заявки. К ним относятся:

  • Паспорт РФ.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Налоговые декларации за последний год.
  • Справка о наличии всех открытых на ИП счетов.
  • Выписки, показывающие обороты по этим счетам.
  • Справка об отсутствии долгов перед ФНС и ПФР.
  • Кассовая отчетность.

Важно! Банк имеет право запросить дополнительные сведения, касающиеся личности ИП и его бизнеса.

Если необходимо предоставить банку в залог недвижимость или автотранспорт, то потребуется собрать следующие документы по предмету залога:

  • Свидетельство о праве собственности на недвижимость или автомобиль.
  • Документ о проведении независимой оценки стоимости.
  • ПТС — для авто или технический план — для недвижимости.
  • Договор о купле-продаже или дарении.

Процедура оформления кредита для ИП

Получение кредита индивидуальным предпринимателем предполагает прохождение определенных этапов оформления. К основным ступеням выдачи заемных средств ИП стоит отнести следующие:

  1. Официальная регистрация открытия индивидуального предпринимательства.
  2. Подготовка плана для начала ведения бизнеса или его развития, в котором должно быть экономическое обоснование всех предстоящих трат.
  3. Выбор кредитно-финансового учреждения с наиболее оптимальными для ИП условиями кредитования.
  4. Подача заявки на получение заемных средств в выбранный банк.
  5. Сбор необходимых документов.
  6. Получение подтверждения и положительного решения по заявке.
  7. Оформление залога в Росреестре и привлечение поручителей.
  8. Зачисление кредита на расчетный счет заемщика.

Возможные причины отказа

Для банка важно достоверно оценить риски по каждому выдаваемому кредиту. Если они достаточно велики, то он откажется от потенциально ненадежного заемщика-предпринимателя. Чем строже требования кредитно-финансового учреждения, тем шире перечень инструментов по анализу и оценке надежности и платежеспособности клиента.

Если банк отказал в кредитовании для развития ИП, скорее всего, причина — одна из следующих:

  • Недостаточное количество баллов по скоринговой системе. Специальная программа рассчитывает степень надежности потенциального заемщика в баллах на основании внесенных в нее данных. После обработки информации о возрасте ИП, его стаже, размере заработка, семейном положении, кредитной истории система выдаст итоговый балл. От его значения будет зависеть решение по заявке. Снизить количество баллов может возраст менее 21 и старше 65 лет, отсутствие регистрации в регионе деятельности банка, наличие действующих кредитов.

Важно! Главной характеристикой является размер дохода ИП. Если сумма ежемесячного платежа будет составлять половину или более от потенциального заработка, то это говорит о низкой платежеспособности и с большой долей вероятности послужит причиной для отказа в выдаче.

  • Отрицательная кредитная история. Заемщик имеет плохую финансовую репутацию, если он допускал возникновение просрочек по кредитам или имеет задолженность по ним. Также негативно скажется на принятии решения банком полное отсутствие кредитной истории. Так как он не сможет оценить потенциальное финансовое поведение заемщика.

Важно! Если ИП уже подавал заявки в другие кредитные организации и получил отказы, то банк отрицательно воспримет эту информацию.

  • Подача заведомо недостоверной и неактуальной информации о бизнесе. Не стоит пытаться обмануть кредитора и выставлять положение дел лучше, чем оно есть на самом деле.
  • Нежелание предоставить в залог имущество, если оно есть в собственности.
  • Если клиент хочет оформить кредит на срок менее чем полгода, то банк может отказать в выдаче. Так как его прибыль зависит от уплаченных процентов, а за несколько месяцев она будет очень незначительной.
  • Бизнес заемщика в неконкурентоспособной сфере экономики.

Если ИП отказали в предоставлении кредита, стоит пересмотреть соответствие требованиям банка себя и бизнеса по всем пунктам. А именно:

  • Проверить кредитную историю, отправив запрос в БКИ.
  • Если она испорчена, можно взять небольшой потребительский кредит и выплатить его в срок, исправив тем самым финансовую репутацию.
  • Попробовать подать заявку в другой банк.
  • Уменьшить сумму заявки.
  • Принять участие в государственных программах поддержки малого предпринимательства.
  • Временно трудоустроиться наемным работником, чтобы получить справку о размере официальной заработной платы.

Шансы на получение кредита для бизнеса, в том числе для ИП можно попытаться увеличить. Для этого есть несколько способов:

  1. Обратиться в банк, с которым уже имело место взаимодействие. Например, есть действующий расчетный счет.
  2. Подавать заявку, когда с открытия ИП пройдет не менее одного года.
  3. Предъявить в банк подробный план развития бизнеса.
  4. Найти поручителя.
  5. Согласиться на предложение об открытии счета или покупки эквайрингового оборудования и обслуживания.
  6. Оформить возобновляемую линию кредитования. После окончания одного периода и погашения задолженности по нему автоматически предоставляется следующая сумма.

Кредитные карты для индивидуальных предпринимателей

Получить небольшую сумму для покрытия расходов на ведение бизнеса, можно оформив кредитную карту для ИП. Некоторые банки имеют специальные предложения для предпринимателей. Другие предлагают получить кредитку на общих основаниях, как для физических лиц.

Для оформления кредитной карты банк может потребовать документы по активам, налоговые отчеты, разрешения и лицензии и другие документы, подтверждающие надежность и платежеспособность. 5 самых выгодных и популярных кредитных карт для ИП и физлиц:

  1. Кредитная бизнес-карта от Сбербанка. Лимит — до 1 миллиона рублей. Льготный беспроцентный период — до 50 дней. На покупки в магазинах-партнерах предоставляется увеличенный срок пользования средствами без процентов. Предоставление залога не требуется. Годовое обслуживание — 2500 рублей.
  2. Кредитка от Альфа-Банка «Сто дней без процентов». Лимит заемных средств — до полумиллиона рублей. Ставка — от 12%. Снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц без комиссии.
  3. Кредитная Мультикарта от ВТБ. Лимит до 1 миллиона рублей. Годовая ставка — от 16%, продолжительность беспроцентного периода 101 день. Льготный период распространяется как на покупки, так и на снятие наличных денег. За перевод и обналичивание средств комиссии не взимаются. Годовое обслуживание бесплатное.
  4. Кредитная карта от Тинькофф банка. Позволяет воспользоваться заемными средствами на сумму до 300 тысяч рублей под ставку от 12% в год. Предусмотрен возврат до 30% от суммы покупки в виде баллов. В магазинах-партнерах Тинькофф банка доступна беспроцентная рассрочка на срок до 1 года.
  5. Кредитная карта «Молния» от ОТП банка. Бесплатное годовое обслуживание, повышенный 3-процентный кэшбэк, переводы с карты на карту без комиссии — главные ее преимущества. Сумма лимита — от 10 тысяч до 300 тысяч рублей под процентную ставку от 26,9% годовых.

Итак, ИП может получить кредит, как на развитие бизнеса, так и для личных целей. Главное — доказать банку платежеспособность и надежность заемщика. Чтобы подобрать наиболее выгодное предложение, нужно тщательно изучить условия нескольких банков и произвести расчеты в калькуляторе на специальных сервисах.

Цель кредита — что написать?

При заполнении заявки на получение кредита нередко приходится указывать цель займа. Что это такое? Как цель кредита влияет на решение банка о выдаче займа? Какую цель кредита лучше указать? Попытаемся найти ответы на все эти вопросы.

Лучшие кредиты в 2020 году

Цель банковского кредита – что это значит?

Целевой кредит – это банковская ссуда, которую разрешается тратить только на определенные, заявленные еще до получения денег, цели.

Условия целевых кредитов обычно отличаются от тех, что предлагаются для кредитов без указания цели. Ставки по целевым кредитам часто ниже, чем по нецелевым. Суммы больше. Сроки погашения дольше. Хотя последнее чаще связано с необходимостью возвращать сравнительно большие суммы.

Целевой характер кредита по-разному сочетается с другими особенностями банковской ссуды. Бывают долгосрочные целевые кредиты и краткосрочные, выдаются целевые кредиты с залогом и без него и т.д.

Общей чертой всех целевых кредитов обычно является право банка проверять расходование выданной суммы. С контролем связана возможность банка штрафовать или иным образом наказывать недобросовестного заемщика за нецелевое использование заемных средств. Потому тем, кто получая целевой кредит, задумывается, что написать, всегда советуют писать правду.

Назначение банками более выгодных условий для целевого кредитования может иметь под собой несколько причин:

  • банк берет в залог приобретенное за счет кредита имущество;
  • банк не оформляет залог официально, но знает, что на случай неплатежа в собственности у заемщика остается ликвидное имущество;
  • банк считает, что вложение кредитных средств принесет клиенту дополнительный доход, из которого тот сможет возвращать кредит и проценты;
  • банк имеет особые интересы в отрасли или предприятии, на покупку в которых выдаются целевые кредиты;
  • банк выполняет государственный или корпоративный заказ на предоставление льготных целевых кредитов; так происходит кредитование жилья для определенных категорий населения;
  • некоторые цели вызывают у банка большее доверие к заемщику, пример – кредиты на образование.

Часто целевое назначение кредита связано сразу с несколькими из перечисленных моментов.

В противоположность сказанному, цели потребительского кредита обычно никак не обозначаются, расходование полученных денег не контролируется. Банку не важно, на какие цели берут средства, он компенсирует больший риск повышенными процентами или обеспечением.

Несмотря на то, что цель займа может быть совершенно любой, принято сводить направления расходов заемных денег в две большие категории;

  • потребительское кредитование (обычно для физических лиц);
  • кредитование предпринимателей (обычно для юридических лиц).

Отличительной чертой займов для предпринимателей является тот факт, что все заемные средства используются для увеличения эффективности существующего предприятия или создания новых производств. Потребительский займы направлены на удовлетворение индивидуальных потребностей человека, покупку бытовой техники, ремонт жилья, получения образования или медицинских услуг и т.п.

Цель потребительского кредита – особенности и нюансы

Цели получения банковских ссуд настолько различны, что чаще всего указывается не конкретное направление расходов (купить станок для обрезки копыт на животноводческой ферме), а категория расходов (покупка оборудования).

Условия кредитного договора также зависят категории расходов – по автокредитами свои суммы, сроки и проценты, по кредитам на проведение сельхозработ – другие.

Граждане особенно часто берут банковские ссуды:

  • на покупку или строительство жилой недвижимости;
  • на ремонт и реконструкцию жилья;
  • на покупку автомобиля;
  • на получение образования (обычно высшего);
  • на лечение и оздоровление;
  • на рефинансирование других кредитов;
  • на потребление.

Последнее трудно считать целевым кредитом. Расходование средств в таких случаях не проверяется и льготные условия не предоставляются.

Что написать в цели кредита для юридических лиц?

Кредиты для коммерческой деятельности выдаются юридическим лицам и предпринимателям. Это бывают кредиты на:

  • покупку или реконструкцию основных фондов, зданий, сооружений, дорогого оборудования и др.;
  • приобретение другой техники и оборудования;
  • на пополнение оборотных средств (тут цели понимаются весьма широко, деньги идут на покупку товаров, материалов, комплектующих, топлива и др.);
  • на проведение весенне-полевых или уборочных работ – направление расходов ясно из названия;
  • на выдачу заработной платы (эти заимствования обычно краткосрочны);
  • на проведение иных коммерческих и хозяйственных операций.

Бывают кредиты на покупку конкретных товаров или услуг у конкретного продавца, бывают целевые кредиты с нечетко определенным кругом разрешенных расходов, главное чтобы средства пошли на развитие бизнеса. Но можно считать за общее правило, что ясно определенным целям соответствуют лучшие условия кредитования.

Возникает закономерный вопрос: цель кредита – что написать? Вне зависимости от того, какую цель указал клиент, главное, чтобы она была сформулирована предельно четко. Подробная аргументация является убедительным доказательством благонадежности клиента, что послужит дополнительным основанием для положительного решения со стороны кредитного менеджера. При этом необходимо использовать такие формулировки, которые не поставят под сомнение вашу будущую платежеспособность. Особенно актуальным данный фактор является для тех заемщиков, которые планируют с помощью займа оплатить свое лечение и текущие долги.

Цели кредитов для предпринимателей

Многие начинают создание собственного дела с похода в банк для получения стартового капитала. Другие, уже состоявшиеся предприниматели пытаются взять займ для расширения производства и увеличения оборотного капитала. В любом случае, подобные обращения заставляют банки создавать особые кредитные линии, которые направлены на финансовое сопровождение предпринимательских инициатив клиентов. Обычно в качестве целей кредитования предприниматели указывают:

  • создание бизнеса;
  • расширение существующего предприятия;
  • внедрение новых технологий и модернизация производственных циклов;
  • увеличение оборотного капитала;
  • реализация специальных социальных проектов.

В таких случаях расходы заемных средств, особенно если была заявлена цель кредита наличными, контролируются особенно строго. При этом главным требованием кредитора является постоянное извлечение прибыли из предоставленных денег, ведь именно доходы нового бизнеса должны стать базой для полной выплаты задолженности. В любом случае, для получения подобного займа необходимо представить подробный бизнес-план.

Какую цель кредита лучше указать?

Те, кто не считает нужным сообщать реальную причину обращения за кредитом, иногда находятся в нерешительности – «на что лучше просить займ?». Здесь нет однозначного ответа.

У физических лиц список кредитных целей (точнее – категорий) не особенно велик: приобретение или реконструкция жилья, учеба, лечение, авто, отдых. Банк выдает такие ссуды либо после предоставления счета на соответствующую покупку, либо может проверить целевое расходование денег. Прочие цели объединяются группу кредитов на потребление. Распоряжение этими средствами не банком не контролируется.

Что не стоит писать в цели кредита для банка?

Физическому лицу при получении целевой банковской ссуды нельзя писать явную ложь. Обман при получении льготных кредитов на определенные цели вскрывается быстро. Здесь возможности банка значительно выше, чем у обычного гражданина.

Объектом проверки легко становится покупка и оплата:

  • недвижимости;
  • автомобилей;
  • платного обучения;
  • пребывания в санаториях, домах отдыха и т.п.

Всем, кто не занимается бизнесом официально, не стоит писать в целях кредита коммерческие операции.

Чего не стоит делать ни в коем случае – это подделывать документы. Проще взять потребительский кредит без контроля расходов.

Вопрос «что написать в цель кредита?» для организаций и предпринимателей тоже актуален. Здесь «правила игры» примерно те же, что и для граждан. Прямой обман вскроется еще скорее, при сравнительно больших суммах жестче контроль.

При покупке за счет целевого кредита основных фондов и техники схитрить сложно. Все будет проверено банком и до, и после выдачи денег. Большинство крупных ссуд не выдаются в наличных, но проходят целевым платежом в адрес продавца.

Свободнее всего оказывается пользование кредитами на пополнение оборотных средств. После первого цикла купли-продажи товара, собственные и кредитные средства смешиваются. У заемщика остается только обязанность своевременно погашать кредит. Однако стоит помнить, что если условием получения кредита было предоставление бизнес-плана, то банк может проверить его выполнение. Этот момент лучше выяснить еще до получения ссуды.

На какие цели банки охотнее дают кредит?

Можно указать такие цели, чтобы одобрили кредит:

  • оплата обучения;
  • ремонт;
  • отдых;
  • покупка недвижимости;
  • покупка автомобиля;
  • покупка мебели, бытовой техники.

Могут быть проблемы при оформлении кредита, если вы укажете:

  • погашение имеющихся долгов
  • лечение
  • покупку драгоценностей

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 41 862 просмотра 60 Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Цель кредита – что написать?

Введение

Если потребительский кредит может быть получен наличными, то ипотека, как правило, переводится на счет продавца недвижимости. Параметры каждой программы касаются как размера, срока погашения и процентной ставки кредита, так и списка документов, которые нужно будет предоставить, дополнительных условий, которые должен выполнить клиент.

Рассмотрим, на какие цели традиционно берут кредиты клиенты банков, какие программы сегодня существуют у российских финансовых учреждений.

Что такое цель кредита

Если рассматривать вопрос широко, то основная цель кредита для каждого заемщика – получить необходимые средства, если собственных накоплений для этого не хватает.

Физические лица обычно берут займ на оплату того или иного товара или услуги, предприниматели (юридические лица и ИП) – на развитие бизнеса. Таким образом, кредитование дает возможность реализовать свой замысел в нужный момент, а потом постепенно выплачивать долг перед финансовым учреждением, распределив нагрузку по месяцам. Для банков же предоставление займов – одно из основных направлений их деятельности (наряду с инвестиционными программами, открытием вкладов, выпуском дебетовых и кредитных пластиковых карт и пр.), приносящей доход.

Если рассматривать вопрос более узко, то кредит может быть целевым и нецелевым. В первом случае банк интересуется, на что клиент израсходует выданные деньги. Во втором заемщик вправе потратить средства по своему усмотрению, а банк в большей степени интересует только своевременный возврат долга. Если средства выданы наличными, проверить, на что они были потрачены, банку будет достаточно сложно.

Вариантов целевых кредитов достаточно много. Главное их отличие от потребительских займов – наличие конкретного товара или определенной услуги, которые отражаются в договоре. К наиболее распространенным целевым кредитам относятся следующие программы банков:

  • на ремонт;
  • на покупку автомобиля. Если вы приобретаете транспортное средство у официального дилера, вы можете воспользоваться специальной программой;
  • на оплату лечения,
  • образовательный кредит. Он может быть предоставлен на оплату как полного высшего образования, так и определенных курсов – для освоения новой профессии или повышения квалификации;
  • на покупку какого-либо товара, например, мебели, бытовой техники. При этом наименование должно быть прописано в договоре;
  • на приобретение жилья под залог недвижимости. Как правило, предполагает обременение ценного имущества, в роли которого может выступать другая недвижимость.

К сведению. Следует различать ипотеку как отдельный вид займа и кредит на покупку недвижимости. С одной стороны, в обоих случаях заемные средства выдаются банком на приобретение недвижимости. Но между этими вариантами кредитов есть определенная разница. Главное отличие здесь будет в следующем: ипотечный кредит предполагает обременение той недвижимости, которая приобретается на средства, получаемые в банке. Целевой займ оформляется с залогом той недвижимости, которая уже есть у клиента.

Также отдельно следует рассмотреть товарный кредит. Он срочно оформляется в торговой точке при покупке какого-либо товара в рассрочку. Формально сделка выглядит как кредит, заявку на который одобряют сотрудники того банка, который сотрудничает с магазином. Иногда таких банков несколько, и клиент вправе выбрать тот, которому он доверяет. Отличительная особенность такого кредита – оперативность одобрения заявки (обычно процедура занимает не более получаса, а чаще – 10-15 минут). Размер переплаты у такого срочного займа, как правило, выше, чем у нецелевого кредита, но встречаются так называемые беспроцентные займы – в этом случае разницу может выплачивать сам магазин (например, в рамках какой-либо рекламной акции).

Важно! Если вы определили цель кредита и выбрали банк, следует узнать, существуют ли у него программы кредитования, которые помогут решить вашу задачу. Как правило, название программы говорит о том, на что финучреждение выделяет деньги. К примеру, есть программы рефинансирования и автокредитов. Как видно из наименования, в первом случае речь идет о получении нового кредита для погашения действующего, во втором – о покупке транспортного средства. Каждая программа предполагает свой пакет документов (например, если речь идет о рефинансировании, потребуется договор по действующему кредиту и пр.).

Если клиент планирует воспользоваться более выгодным предложением и взять обычный потребительский займ, в графе «Цель кредита» он сможет указать как настоящую, так и формальную причину. Чтобы не ошибиться и повысить шанс на одобрение заявки, примите к сведению приведенные ниже рекомендации.

На какие цели банки охотнее выдают кредит

Общеизвестно, что на одни цели банки обычно готовы выдать заемные средства, а на другие нет. Рассмотрим, какие цели лучше не указывать в заявке, а какие, наоборот, могут повысить шанс на ее одобрение.

Важно! Чтобы определить, что написать в графе «Цель кредита» для физического лица, требуется понять, на какие конкретные нужды финансовые учреждения чаще всего предоставляют заемные средства.

На что банки неохотно дают кредит:

  • на открытие или развитие бизнеса. Традиционно существуют специальные программы для бизнесменов, которыми могут воспользоваться предприниматели. Многие банки считают, что для этого не нужно оформлять потребительский кредит;
  • на приобретение ювелирных украшений и драгоценных металлов. Такие покупки нельзя назвать вынужденными, а значит, эти личные цели клиентов не в приоритете у большинства банков;

К сведению. Каждый банк может сам определять приоритетные направления и цели, на которые он будет выдавать кредиты. Позиция клиента в этом случае никак не повлияет на решение сотрудников банка по заявке.

  • на оплату дорогостоящего лечения, особенно если у заемщика нет родственников. В этом случае по объективным причинам риск невозврата долга будет высоким, а значит, банк, скорее всего, откажет в кредите;
  • на выплату другого (действующего) займа. В этом случае клиенту следует воспользоваться программой рефинансирования, а не брать потребительский кредит.

Рассмотрим теперь, на что банки, напротив, охотнее предоставляют кредиты. Высокой будет вероятность, что заявку одобрят, в том случае, если цель будет разумной и легкодостижимой. Традиционно к таким вариантам относятся ремонт жилья, покупка мебели, бытовой техники – всего того, что касается благоустройства жилья и требует умеренных вложений. Также банки, как правило, одобряют кредит на образование и на путешествия.

Важно! Если речь идет о туристической путевке, которая предполагает страхование жизни и здоровья клиента, на одобрение заявки рассчитывать стоит. Но если в качестве цели кредита указана просто покупка авиа- или иного билета для дальней поездки, это скорее станет для банка стоп-фактором, а значит, в займе, скорее всего, откажут.

Чтобы узнать, какие банки могут предоставить вам кредит для решения и поставленной задачи, воспользуйтесь нашим финансовым порталом. Перейдите во вкладку «Кредиты» и в графе «Цель» (меню в левой части экрана) выберите нужный пункт (на любые цели, рефинансирование, на образование и пр.). Отметьте также сумму, которую вы хотели бы получить, приемлемый срок погашения, валюту кредита и все необходимые дополнительные параметры.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки проверяют кредитную историю заемщика, чтобы узнать, насколько ответственно он относится к своим долговым обязательствам. Кроме того, в обязательном порядке банками требуется справка о доходах, которая дает представление о платежеспособности заемщика. Это может быть документ по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка. В этом плане сложнее будет тем, кто работает неофициально или по так называемой серой схеме – когда официальный доход составляет незначительную сумму, а остальная часть зарплаты выдается «в конверте». Следует отметить, что чем больше клиент предоставит документов, тем выше будет шанс на одобрение заявки банком. Высока вероятность получить кредит и у тех, кто получает зарплату или пенсию на пластик той организации, в которую обращается в качестве потенциального заемщика.

Важно! Кредитно-финансовая организация не обязана брать во внимание нужды клиента и идти ему навстречу. В основе кредитной политики каждого банка лежит право самостоятельно определять, предоставить займ или нет. При этом банк может отказать в кредите без объяснения причины. Если банк не одобрил вашу заявку и отказал в предоставлении кредита, возможно, причина не в том, что вы указали «неприемлемую» личную цель. Зачастую банк принимает отрицательное решение после проверки кредитной истории клиента. Если в прошлом вы допускали просрочки, следует исправить КИ, к примеру, взяв небольшой займ и выплатив его вовремя – в строгом соответствии с графиком.

Если не все гладко с кредитной историей, нет возможности предоставить справку о доходах и копию трудовой книжки, в качестве дополнительной гарантии клиент может предложить банку залог ценного имущества или поручительство.

Информация для предпринимателей

Тем, кто планирует взять займ на развитие или открытие бизнеса, лучше всего воспользоваться специальными программами. Такие кредиты сегодня предоставляют Сбербанк, Тинькофф или и многие другие ведущие российские финучреждения (в том числе и сельхозбанки, которые кредитуют фермеров и предприятия аграрного сектора). Чтобы увидеть все предложения в свое регионе, в меню на сайте Выберу.ру отметьте в меню поисковика «На предпринимательские цели».

Если вы берете бизнес-кредит, его условия могут быть достаточно выгодными. Кроме того, в каждом регионе действуют программы поддержки предприятий мелкого и среднего бизнеса (юридических лиц), а также ИП. Если воспользоваться предложением, можно получить кредит с относительно низкой процентной ставкой. Когда речь идет об открытии дела, потребуется предоставить подробный бизнес-план.

Использование той или иной программы банка зависит от той задачи, которую вы планируете решить. При этом цель, указанная в заявке на потребительский кредит, может быть формальной. Если вы получаете займ наличными, банку будет затруднительно проконтролировать, на что были потрачены выданные средства.

Во многом вероятность положительного ответа зависит от состояния вашей кредитной истории и платежеспособности. Если вы берете потребительский кредит, чтобы повысить шанс на одобрение, вы можете указать в заявке ту цель, для достижения которой банк охотнее предоставит заемные средства.

Юридическим лицам и ИП лучше всего воспользоваться специальными предложениями для открытия и развития бизнеса.

Как известно, именно малый и средний бизнес сейчас наиболее всего пострадали из-за пандемии. Как они могут взять кредит под 0 процентов в связи с короновирусом, какие требования будут предъявляться к предпринимателям – обо всем этом поговорим в нашей статье.

Пандемия короновируса

Еще месяц назад в нашей стране велась обычная жизнь, все работали, гуляли, путешествовали, строили планы. Короновирус бушевал далеко за пределами России, и мало кто верил, что он доберется до нашей страны, а потому не особо прислушивались к новостям.

Самые популярные виды инвестиций:

Вид Средний доход
1 Банковские депозиты небольшой процент 6-8% годовых
Сумма ~ 1 млн.руб.
2 Недвижимость надежно 6-8% годовых
Сумма ~ 3-5 млн.руб.
3 Облигации, векселя, валюта нужен опыт 5%-15% годовых
От 100000 руб.
5 Свой бизнес нужна идея До 300%
но, конечно, не сразу

С середины марта ситуация в корне изменилась, новости и цифры становились все менее радостными, а статистика и вовсе не радовала ежедневно возрастающими показателями. Болезнь появилась и в России, количество больных начало расти, и 25 марта президент В.Путин обратился к нам с обращением о том, что необходимо оставаться дома на режиме самоизоляции, при этом нерабочие дни должны быть оплачиваемыми.

Это выполнимо для крупных предприятий, международных гигантов и государственных, муниципальных учреждений, а откуда брать деньги ИП и малому, среднему бизнесу? Если они не имеют больших активов, то они с большой вероятностью начнут закрываться, а их сотрудники – терять рабочие места.

Как показали результаты опроса, каждая пятая компания в России заявила о том, что будет урезать зарплаты или сокращать штат, многих уже отправили в неоплачиваемый отпуск или попросили уволиться. Учитывая, что самоизоляция по стране продолжается до 30 апреля, и лишь в некоторых регионах этот срок меньше, предприниматели теряют львиную долю своих доходов, им нечем платить даже зарплату.

И в такой ситуации государство предлагает бизнесменам пусть и скупые, но все же меры поддержки – беспроцентный льготный кредит и кредитные каникулы. Давайте поговорим о них подробнее.

Далее в этой статье:

Кредитные каникулы: новый закон

Начиная с 3 апреля 2020 года президент страны подписал ФЗ №86, а именно – изменения к нему, которые позволяют пострадавшим от короновируса получить кредитные каникулы на выплаты до 6 месяцев. Воспользоваться отсрочкой могут физические лица, ИП, а также представители малого или среднего бизнеса, сфера деятельности которых относится к перечню поддерживаемых государством.

На время действия каникул приостанавливаются платежи, не начисляются пени и штрафы, не могут изымать залоговое имущество или подавать в суд. Также не могут потребовать от заемщика досрочного погашения задолжнггости.

Для того, чтобы воспользоваться отсрочкой по уже действующим кредитам, вам необходимо обратиться в тот банк, где вы обслуживаетесь, это можно сделать лично или по телефону. Во многих компаниях предусмотрена возможность подачи заявки через Интернет, например, для клиентов Сбербанка есть специальная форма в сервисе «Бизнес Сбербанк Онлайн».

07.04.2020 Информация об авторах | Рубрика: Бизнес
по пятибальной шкале: (3голос(ов), средний: 4,00 из 5)

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *