Как пользоваться кредитной картой газпромбанка

Обзор кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Кредитная «Умная карта» Газпромбанка Visa Gold – пластик с «золотыми» привилегиями и соответствующей стоимостью обслуживания. Мы собрали основные характеристики карты в небольшую табличку для простоты базового анализа.

Характеристика Условия
Процентная ставка, в год от 25,9 до 32,9%
Стоимость обслуживания до 199 руб./мес.
Кредитный лимит до 600 тыс. руб.
Минимальный платеж 5% (не менее 300 руб.)
Плата за пропуск платежа неустойка 0,1% в день
Комиссия за выдачу наличных 2,9% + 290 руб.
Кэшбек от 1 до 10%
Мильная программа от 1 до 6 миль за 100 руб.
Льготный период до 62 дней

Но дело не только в числах и суммах. «Умная карта» позволяет не только пользоваться кредитными средствами, но и подключаться к одной из двух программ лояльности: кэшбек и мили. А также имеет достаточно плюсов и особенностей, с которыми можно ознакомиться в полном тексте обзора.

Плюсы и минусы кредитной «Умной карты» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

«Золотая» кредитная карта Visa Gold Газпромбанка – интересный банковский продукт со своими плюсами и минусами. «Умная карта» способна самостоятельно определять категорию увеличенного кэшбека, что нестандартно. Однако это далеко не единственная особенность кредитки. В целом карта довольно выгодна, пусть и с нюансами.

Достоинства Недостатки
  • Возможность заработать бесплатное обслуживание (зарплата от 30 тысяч рублей на кредитную карту).
  • Льготные условия для зарплатных клиентов (сниженный процент, возможность получить бесплатное обслуживание и т.д.).
  • Низкий минимальный платеж (5%, но не меньше 300 рублей).
  • Нестандартная программа лояльности (мили либо кэшбек с автоматическим выбором повышенной категории).
  • Несколько увеличенный льготный период (до 62 суток).
  • Бесплатное СМС-информирование.
  • Бесплатная доставка в пределах Москвы и Санкт-Петербурга.
  • Практически неограниченный размер кэшбека.
  • Довольно большая процентная ставка (25,9% для зарплатных и 27,9% для прочих клиентов).
  • Повышенная ставка за снятие наличных (32,9% для прочих клиентов и 25,9% для зарплатных).
  • Небольшой кредитный лимит (до 600 тысяч рублей).
  • Дорогое обслуживание (199 рублей в месяц).
  • Ограниченный размер трат на «повышенную» категорию кэшбека (не более 30% от суммарных затрат в месяц).
  • Невозможность повлиять на выбор повышенного кэшбека напрямую.

Эта карта будет удобна тем, кто тратит много денег в разных категориях и желает получать возврат баллами либо милями. Однако самостоятельно выбрать категорию повышенного кэшбека невозможно, если не следить за тратами в месяц и не «вытянуть» нужную категорию повыше к концу отчетного периода.

Кредитка выгодна зарплатным клиентам Газпромбанка, поскольку для них действуют льготные условия. Хотя удлиненный льготный период позволит вернуть средства без процентов, если вовремя внести деньги.

Как правильно пользоваться кредитной картой Visa Gold с кэшбеком

Главная особенность «Умной карты» Газпромбанка в том, что она умеет выбирать категорию повышенного кэшбека на основе трат клиента. И, казалось бы, повлиять на этот процент невозможно. Однако при должной внимательности и желании «выбрать» категорию месяца все-таки можно. И сейчас мы расскажем, как это сделать.

Как вы знаете, повышенный кэшбек выбирается раз в месяц в начале нового отчетного периода на основе трат из предыдущего периода. Карта анализирует, сколько денег клиент потратил в каждой категории, после чего выбирает категорию с максимальным количеством трат и делает ее «повышенной». При условии, что это один из девяти «разделов» с повышенным начислением средств. Если же в лидерах категория не из повышенных, то «Умная карта» ищет раздел из списка одобренных с максимальным количеством трат и выбирает его.

Собственно, чтобы самостоятельно «выбрать» категорию повышенного кэшбека, достаточно следить за тратами в каждом разделе и под конец месяца специально повысить сумму потраченного в нужных торговых точках.

Допустим, в следующем месяце вы планируете долгий автотур по стране. Поэтому кэшбек на заправки и парковки вам очень не помешает. А в этом месяце вы потратили около 38 тысяч рублей, из которых 20 ушло на продукты, по 5 тысяч на аптеки, одежду и спорттовары, но всего 3 тысячи на АЗС и парковки. И этого явно не хватает, чтобы заработать вожделенные дополнительные проценты. Чтобы заработать повышенный кэшбек на АЗС и парковки в следующем месяце, вам нужно потратить ещё хотя бы 3 тысячи рублей в этой категории: например, плотно заправиться перед предстоящей поездкой. И тогда траты по категории уже перевалят за 6 тысяч рублей, что превысит траты по всем остальным «повышенным» разделам.

Проблема в том, что каждая категория повышенного кэшбека имеет собственные MCC-коды. В некоторых количество кодов может доходить до десятка. И поэтому отследить сумму с точностью до рубля получится только у самых внимательных пользователей.

Тарифы и условия по кредитке Visa Gold

Кредитная «Умная карта» позволяет получить в пользование до 600 тысяч рублей при условии, что клиент предоставит все требуемые документы. Однако карточку можно получить и по паспорту, но в таком случае лимит составит всего 150 тысяч рублей.

Годовая ставка за использование денежных средств фиксированная и составляет 27,9% (для зарплатных клиентов – 25,9%). Это довольно много по сравнению с другими предложениями банков, однако окупается такая переплата качественным обслуживанием и «золотым» статусом карты. Ставка меняется, если снимать наличные или переводить деньги: в таком случае она будет 32,9% для обычных клиентов (для зарплатных процент остается прежним).

Льготный период – два месяца, то есть до 62 дней. В первый месяц можно совершать покупки, в следующий месяц – гасить образовавшуюся задолженность. Чтобы не вылететь из льготного периода, необходимо вносить хотя бы минимальные платежи размером 5% от задолженности, но не меньше 300 рублей. После окончания льготного периода к минимальному платежу добавляется сумма набежавших за месяц процентов. Снятие и перевод денег не попадают в льготный период, проценты за такие операции начинают капать сразу же. Если не исполнять обязательства по возврату кредитных средств, то за каждый день нарушения будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности.

Обслуживание золотой кредитки обойдется в 199 рублей в месяц, то есть 2388 рублей в год. Выпуск кредитки бесплатный. Зарплатные клиенты Газпромбанка могут получить бесплатное обслуживание, если получают на счет карты хотя бы 30 тысяч рублей в качестве заработной платы. Можно получить дополнительную карточку за 300 рублей.

Снятие наличных облагается комиссией в размере 2,9% + 290 рублей. Столько же обойдется перевод в сторонние банки по номеру карты, телефона или адресу почты. Не самое высокое значение среди кредиток на рынке, но и не маленькое. Перевод средств на счет другого банка чуть дешевле – 2% от суммы, но не менее 100 и не более 2 тысяч рублей. Пополнять же карточку можно без процентов через денежные переводы или внесение наличных в любых банкоматах.

Конвертация валюты проходит по курсу ЦБ + 1% комиссии со стороны банка при снятии наличных. При безналичном расчете 1% не взимается, и конвертация проводится по курсу ЦБ. Также за рубежом можно экстренно получить новую карту в случае кражи или деньги с нее. Это бесплатно для основной кредитки, но если вы потеряете дополнительную, то придется заплатить высокую цену: 17 тысяч рублей для получения карты и 13 тысяч рублей для получения наличных средств.

SMS-информирование либо услуга «Телекард-Инфо» включены в обслуживание, дополнительная плата за них не взимается.

Приятной особенностью карты можно считать кэшбек от 1 до 10% в зависимости от размера трат. Кредитка самостоятельно выбирает категорию для повышенного кэшбека. Вместо возврата средств можно подключить мильную программу с возвратом от 1 до 6 миль за 100 рублей.

Однако это еще не все. Статус карты Visa Gold позволяет пользоваться базовыми привилегиями по «золотым» кредиткам и дебетовкам:

  1. Рассчитывать на юридическую и медицинскую поддержку в экстренных ситуациях.
  2. Пользоваться особым обслуживанием и специальными предложениями Visa.
  3. Обращаться в экстренных ситуациях в Глобальную службу поддержки GCAS.

Особых предложений, на самом деле, довольно много, но большинство из них – на любителя. Зато медицинская, юридическая и информационная поддержка очень помогут, если возникнет экстренная ситуация в путешествии или за рубежом, не говоря уже о происшествиях в России.

Критерии для клиента

Чтобы получить «золотую» карточку Газпромбанка, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст – от 20 до 65 лет на момент получения кредитки.
  2. Стаж – не менее 1 года в целом и не менее полугода на текущем месте работы (3 месяца для зарплатных клиентов). Пенсионерам стаж не нужен.
  3. Регистрация и гражданство Российской Федерации.

Естественно, нужно иметь стабильный и довольно высокий доход для получения карты с приличным кредитным лимитом. Однако конкретные цифры предугадать не получится: рекомендуем опираться на размер заработной платы, увеличенный в 2-3 раза.

Удобно, что можно получить кредитку только по паспорту. Но в таком случае максимальный кредитный лимит не может превышать 150 тысяч рублей. Для получения 600 тысяч рублей придется дополнительно предоставить справку 2-НДФЛ либо справку от работодателя/в свободной форме о доходах.

Дополнительные возможности «Умной карты» Visa Gold

Золотая карточка позволяет выбрать одну из двух программ лояльности: мили либо кэшбек. Причем последний позволяет получать стандартный возврат в размере 1% от суммы покупок и повышенный от 3 до 10% трат. Начисляться кэшбек или мили начинают с момента трат минимум 5000 рублей по карте. До этого возврата не будет.

Всего есть девять разделов, по которым может начисляться повышенный кэшбек:

Увы, получить повышенный возврат за продукты не получится. В то же время и кэшбек будет не 10%, а меньше, в зависимости от суммарных затрат клиента за расчетный период. Существует три градации:

  • от 5 до 15 тысяч рублей – 3%;
  • от 15 до 75 тысяч рублей – 5%;
  • от 75 тысяч рублей – 10%.

Интересной особенностью «Умной карты» стало то, что пластик самостоятельно определяет категорию повышенного кэшбека (до 10%) для клиента в зависимости от распределения его трат. Кредитка выбирает ту категорию, которая попадает под одну из девяти определенных Газпромбанком и имеет больше всего трат за месяц. Выбор происходит раз в месяц на основании трат предыдущего отчетного периода.

Так что кредитка становится тем выгоднее, чем больше клиент будет тратить с нее денег в нужной ему категории. Но важно: если сумма трат в одной категории будет превышать 30% от общей суммы трат, то на весь размер превышения будет начислен кэшбек 1% вместо повышенного.

Мили, в свою очередь, начисляются в одинаковом размере по любой стандартной категории вне зависимости от трат в ней. Но они так же, как и кэшбек, зависят от суммарного количества потраченных денег за месяц. Градации те же:

  • от 5 до 15 тысяч рублей – 1 миля за 100 рублей трат;
  • от 15 до 75 тысяч рублей – 2 мили за 100 рублей;
  • от 75 тысяч рублей – 4 мили за 100 рублей.

Можно получить дополнительные мили за траты в «Газпромбанк Travel»:

  • бронь отеля – 6 миль за 100 рублей трат;
  • покупка ж/д билетов – 5 миль за 100 рублей;
  • покупка авиабилетов – 2 мили за 100 рублей.

Начисляются бонусные баллы не позднее 10 рабочего дня нового отчетного периода, следующего за тем периодом, в котором были совершены траты. Базой для расчета количества бонусных баллов может стать не более 1 миллиона рублей в месяц по каждой из категорий повышенного кэшбека, и 1 миллион рублей суммарно на все прочие категории. Можно считать, что кэшбек практически не ограничен.

Обзор отзывов на кредитную карту Visa Gold с кэшбеком

Кредитная «Умная карта» практически не имеет негативных отзывов. Клиенты Газпромбанка с удовольствием ей пользуются, поскольку кредитка практически беспроблемная. Встречаются старые возмущения о том, что иногда не работает оплата за рубежом, а сами кредитные карты при необходимости «закрываются» дольше обычного, и информация по ним иногда не передается в БКИ.

На сам банк отзывы разные: много положительных, но достаточно и негативных. В последних клиенты часто ругают работу офисов и сотрудников, которые могут быть некомпетентны, нерасторопны и недружелюбны. Позитивные же связаны с качеством обслуживания, приятными условиями банковских продуктов и так далее.

Отзывы клиентов

Мы собираем наиболее содержательные и выразительные реальные отзывы о выгодах «Умной карты» Газпромбанка. Отзывы других читателей нашего издания расположены ниже. Пожалуйста, оставьте свой отзыв в комментариях к данной статье!

Ответы на частые вопросы о кредитной «Умной карте» Visa Gold Газпромбанка

Как заблокировать карту?

Чтобы заблокировать утерянную или украденную кредитку, можно воспользоваться одним из следующих способов:

  1. Позвонить на горячую линию и попросить заблокировать карту.
  2. Отправить SMS с содержанием BLC******, где звездочки – это последние шесть цифр номера карты, на номера +7 (903) 797- 62-22 или +7 (926) 240-02-22. Способ работает только при подключенном SMS-информировании.
  3. Воспользоваться мобильным приложением «Телекард» или «Телекард 2.0»: найти карту и поменять ее статус на «Блокирована».
  4. Воспользоваться «Домашним банком», если карта в нем зарегистрирована: найти в нем карту и изменить статус на «Блокирована».

Помните, что блокировка пластиковой карты не равняется блокировке счета. Поэтому, если вы хотите полностью закрыть счет кредитки и расторгнуть договор с Газпромбанком, необходимо прийти в офис и написать соответствующее заявление, а также погасить задолженность.

Как снять деньги?

Снимать деньги с «Умной карты» можно в любых банкоматах России и за рубежом. Ограничений нет. Есть только комиссия за снятие: 2,9% + 290 рублей за одну операцию в России и дополнительно 1% за конвертацию валюты при получении средств за рубежом.

Также можно снять деньги с карты переводом в другой банк. В случае, если вы переводите по номеру карты, телефона или адресу электронной почты, комиссия будет аналогична снятию в банкомате. При переводе на счет в другом банке комиссия составит 2%, но не меньше 100 и не больше 2 тысяч рублей.

Кроме того, снятие и перевод наличных не попадают под действие льготного периода, так что проценты в размере 32,9% годовых будут начисляться с первого же дня. Поэтому мы рекомендуем снимать деньги только в случае крайней необходимости и в больших количествах.

Как увеличить кредитную карту?

Газпромбанк выдает кредитный лимит по схеме овердрафта. Поэтому он жестко привязан к доходам и статусу клиента в банке. Чтобы получить возможность повысить кредитный лимит, нужно либо иметь крупный авто/ипотечный займ в банке, иметь депозит или зарплатную карту, а также иметь стабильно высокий доход.

Повысить лимит можно по собственной инициативе, но при условии, что доходы увеличились и могут покрыть повышенный лимит. Для консультации лучше всего позвонить на горячую линию банка или прийти в офис и попробовать подать заявление на увеличение лимита.

Естественно, важно не пропускать платежи и своевременно выполнять все обязательства. В таком случае Газпромбанк вполне может повысить лимиты в одностороннем порядке. Добросовестные и ответственные клиенты вполне могут рассчитывать на расширение денежного потока.

Как пополнить?

Пополнять кредитную «Умную карту» можно двумя способами:

  • в любых банкоматах;
  • через переводы денег из других банков.

В обоих случаях пополнение происходит без комиссии со стороны Газпромбанка. Учитывайте, что комиссию может брать тот банк, откуда или через чей терминал вы отправляете средства.

Как заплатить по карте?

Платить кредитной картой Visa Gold Газпромбанка можно в любых торговых точках: как онлайн, так и офлайн. В первом случае достаточно либо просто приложить карту к бесконтактному терминалу, либо вставить ее в разъем и ввести ПИН-код. Для оплаты товаров и услуг в интернет-магазинах необходимо ввести реквизиты банковской карты и подтвердить платеж. Помните, что не каждый интернет-магазин заслуживает доверия, поэтому аккуратнее выбирайте площадку для покупок.

Важный нюанс: платить картой можно и за рубежом (либо в иностранных интернет-магазинах), поскольку Газпромбанк умеет конвертировать валюту по курсу Центробанка РФ. Также с нее можно снимать наличные в валюте, но с увеличенной на 1% комиссией за конвертацию.

Итоговая оценка кредитной карты «Умная карта» Visa Gold с кэшбеком от Газпромбанка

Для того, чтобы подытожить информацию из данной статьи, попробуем оценить «умную» кредитную карту по 5-ти наиболее важным, на наш взгляд, параметрам. В конце обратите внимание на итоговый бал.

Критерий Оценка
Удобство использования 5
Процентные ставки 4
Льготный период 5
Скрытые комиссии, платежи 5
Кредитный лимит 4
Отзывы в интернете 4
Размеры дополнительных платежей 5
Итоговая оценка 5

Овердрафт – это разновидность кредита. Банк одобряет вам заёмную сумму, превышающую остаток средств на карте, чтобы вы в любой момент могли «уйти в минус», то есть воспользоваться своими и банковскими деньгами для совершения нужной вам покупки.

Условия по овердрафту в Газпромбанке

Взять кредит сложнее, чем добиться одобрения овердрафта. Банки требуют повышенную платёжеспособность и объёмный пакет документации для заключения кредитного договора. Выход из ситуации – заказ кредитки.

Если же вы не хотите её оформлять, получите заёмные средства от ГПБ на баланс зарплатной или дебетовой карточки.

Например, вам одобрили овердрафт в размере 10 000 рублей. На балансе вашей дебетовой карточки имеется всего 5 000 рублей, но вам срочно нужно купить подарок на день рождения близкого человека, а стоит он 8 000 рублей.

В таком случае вы можете потратить собственные деньги и дополнительно воспользоваться заёмными средствами в пределах лимита.

Одобрение овердрафта к дебетовой или зарплатной карточке осуществляется в персональном порядке. Обычно Газпромбанк предлагает оформить кредитку с выгодной программой лояльности. При этом в отношении расчётных карт допускается наличие технического овердрафта.

В последнем случае речь идёт о превышении суммы расходов над доступным остатком на карточном балансе. Как правило, Газпромбанк не взимает комиссию в течение семи рабочих дней с момента образования технического овердрафта. После этогона долг начисляется 0,1% от суммы за каждый день просрочки.

Банк также имеет четыре кредитки, предоставляющие клиентам кредит до 600 000 рублей в форме овердрафта. Если вам не одобрили лимит заёмных средств для расчётной карты, вы можете заказать кредитную.

Карты с овердрафтом в Газпромбанке

Как указывалось выше, вы можете запросить предоставление лимита заёмных средств к вашей расчётной карточке, обратившись в банковский офис.

При себе требуется иметь паспорт. Нередко сотрудники ГПБ требуют документы, способные подтвердить платёжеспособность. Все заявки рассматриваются персонально.

Вы можете оформить кредитку с предоставлением лимита до 600 000 рублей в форме овердрафта. Газпромбанк гарантирует грейс-период до двух месяцев, наличие выгодных программ лояльности и бонусы от партнёрской сети.

Ниже перечислены наиболее востребованные кредитки и их основные характеристики.

Сравнительные параметры

Кредитная «Умная карта»

«Наш малыш» Visa Platinum

кэшбэк

до 10% от суммы расходов в самой востребованной спецкатегории; 1% от прочих затрат

от 1 до 10% при расчёте в специальных категориях; 1% от суммы остальных покупок

дополнительные бонусы

начисление до 10 бонусных миль за каждые 100 ₽ при расчёте на сайте «Газпромбанк – Travel» и до 4 миль – за иные покупки

скидка величиной 10% на страховку от «СОГАЗ» для вас и вашего ребёнка; скидки от Visa; бесплатно консьерж-сервис и консультации DocDoc

стоимость обслуживания

199 ₽ ежемесячно (бесплатно для зарплатных клиентов, получающих доход свыше 30 000 ₽ в месяц)

499 ₽ ежемесячно

годовая ставка

от 25,9%

27,9% – за безналичный расчёт; 32,9% – обналичивание баланса и онлайн-переводы

Как подключить овердрафт?

Обратитесь в ближайший банковский офис с паспортом и заполните бланк заявления, предоставленный менеджером. Рекомендуется заранее позвонить в call-центр, чтобы узнать, какие документы понадобятся для рассмотрения вашей заявки. Если в вашем случае оформить овердрафт к расчётной карточке невозможно, закажите кредитку.

Кредитную карту можно оформить следующими способами:

  • путём заполнения онлайн-формы на официальном банковском сайте;
  • через мобильный или интернет-банкинг (для фактических клиентов ГПБ);
  • при обращении в банковское отделение.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Газпромбанка, для заключения договора и получения кредитки вам понадобится только паспорт. Другим заявителям потребуется документально подтвердить платёжеспособность. Если этого не сделать, банк одобрит небольшой кредитный лимит.

Как отключить овердрафт?

Если вы больше не хотите пользоваться одобренным лимитом заёмных средств, обратитесь в банковский офис и откажитесь от услуги.

Ваша заявка будет одобрена, если у вас отсутствует задолженность перед ГПБ. Узнать о её наличии возможно через мобильный или интернет-банкинг, call-центр либо отделение.

Если вы хотите отказаться от кредитки, подайте соответствующее заявление о расторжении договора в офис и передайте специалисту пластиковую карточку. Если на счёте имеется долг, его нужно погасить в полном размере.

Овердрафт в Газпромбанке для бизнеса

Если вам не хватает собственных средств на расчётном счёте для расчёта с контрагентами, покрыть кассовые разрывы поможет овердрафт. Условия кредитования (процентная ставка, доступная сумма займа, срок пользования деньгами) определяются для каждого бизнес-клиента персонально.

Овердрафт может быть подключен не только к расчётному счёту, но и к балансу карты, принадлежащей руководству организации или ИП.

Каждая заявка рассматривается в персональном порядке. Если вам не одобрили услугу, вы можете заказать кредитку или оформить кредит.

Газпромбанк имеет несколько программ кредитования для бизнеса на любой стадии развития. Вы можете взять деньги в долг для модернизации производства, запуска нового проекта, управления своей ликвидностью и реализации иных целей. Ознакомиться с условиями предоставления ссуды можно в ближайшем банковском отделении.

Как подключить овердрафт для бизнеса?

Обратитесь в банковский офис, ориентированный на работу с бизнес-клиентами, и заполните бланк заявки, выданный менеджером.

Для расчёта условий кредитования потребуется подготовить финансовую отчётность и другие документы. Уточните список у сотрудника call-центра заранее.

Одобренные заёмные средства будут зачислены на баланс вашего расчётного счёта. Условия кредитования определяются для каждого заявителя персонально.

Данный банк – это один из тех банков, который выпускает кредитные карты «Газпромбанка» для зарплатных клиентов. Это довольно удобно как для самого банка, так и для самих клиентов, так как при оформлении вам нужно подготовить минимальное количество документов. Кредитная карта «Газпромбанка» – условия использования, льготный период, общие условия кредитования.

Кредитные карты”Газпромбанка”

Условия оформления

«Газпромбанк» – кредитная карта, которая отличается гораздо выгодными условиями, чем у сторонних банков. Связано это именно с доверием к самому клиенту. Так как все кредитные карты выдаются только клиентам банка, которые привязаны к «зарплатному проекту», то банк всегда знает какой именно кредитный лимит оформить при выдачи кредитной карты.

Зарплатные проекты – это довольно распространенная программа, которая существует практически у большинства банков страны.

Кредитная карта «Газпромбанка» с льготным периодом – имеет самый минимальный пакет документов и при этом довольно выгодные условия, для оформления пластика. Вам нужно при себе иметь паспорт с гражданством Российской федерации и анкету, которую вам выдадут прям в отделении, там вы можете указать какую именно сумму вы хотите на совей кредитной карте.

Из-за лояльности к клиентам, вы можете оформить карту через онлайн заявку прям на сайте «Газпромбанка». Вам там также придется заполнить анкету для получения кредитной карты.

Онлайн заявка- это самый быстрый и самый удобный способ получения кредитных карт, так как вам даже в отделение банка не придется идти, а о готовности карты вам сообщат. Также есть несколько условий для самого держателя карты:

  • Для того, чтобы получить кредитную карту в «Газпромбанке». Вам нужно иметь гражданство в Российской Федерации.
  • Вы должны иметь прописку в месте, где есть хоть один офис или отделение «Газпромбанка».
  • Ваш возраст должен быть не младше 20-ти лет и не старше 59-ти в случае если вы женщина и не старше 64-х если вы мужчина.
  • Все клиенты, который захотят получить кредиты или кредитные карты должны иметь зарплатную карту от «Газпромбанка».
  • Времени проходит с момента написания заявления до выдачи примерно 7 рабочих дней.

Условия использования кредитных карт

Сами карты выпускаются на основе международной платежной системы MasterCard. Именно поэтому вы с легкостью сможете расплачиваться ею, снимать наличные в банкоматах или делать переводы в любой точке мира. Также в условиях всем клиентам предоставлен овердрафт по всем кредитным картам. Рассмотрим все условия использования кредитного счета:

  • Многие банки по кредитным картам имеют размер льготного периода в 50-60 дней. Клиенты «Газпромбанка» имеют повышенные льготный период в 90 дней. Пользуясь кредитными картами в этот период, вы не будете переплачивать по процентной кредитной ставке.
  • По карте процентная ставка в остальное время установленная банком будет составлять всего 23,9%.
  • Вы можете подключить на карточку опцию по рассрочки кредитных средств, тогда ставка будет ровна всего 21,9% по кредиту на счете карты.
  • Ежемесячно вам нужно будет платить всего 5 % от общего долга по карте.
  • На кредитных картах также можно подключить функцию «Автоплатежа». Так с вашего дебетового счета либо с зарплатной карты будут списываться деньги в счет уплаченного долга по кредитной карте.
  • Вы можете рассчитать минимальный лимит по кредитной карте, который равен двум ваши месячным зарплатам. Максимальный же лимит у нее превышает 500 000 рублей.

Кредитная карта «Газпромбанк – Газпромнефть»

Это отличная бонусная карта, которая хорошо подойдет именно тем, кто часто тратит свои деньги на заправке. За каждые потраченные 100 рублей вы будете получать 1 бонус, который вы в последствии сможете потратить на бензин.

Бонусы принимают практически все АЗС в нашей стране. Также вы получаете скидку на всех автозаправочных станциях до 1 %, на 5% на АЗС «Газпромнефть». Выпускается в международной платежной системе MasterCard.

Кредитная карта «Газпромбанк – Экспресс Кард»

Кредитная карта, которая выпускается в международной системе оплаты Visa. Это удобная карта, которая имеет довольно неплохую скидку при проезде в метро или другом общественном транспорте.

Кредитная карта «Газпромбанк – Аэрофлот»

Все офисы и отделения просто заполнены заявками на оформление данной карты. Она является самой популярной бонусной картой в «Газпромбанке». При трате своих средств с кредитной карты вы можете накапливать определенный бонусы или мили. Которые в последствии можно будет обменивать на авиа или ж/д билеты. Бонусы копятся довольно быстро и к лету можно без проблем улететь на самолете на каникулы.

Тарифы использования карт

При оформлении кредитной карты каждому клиенту присваивается определенный статус, именно от него и будет зависеть лояльность тарифов:

  • Размер овердрафта составляет 23,9 – 27,9 %.
  • Комиссия за снятие наличных в любом банкомате ровна 3,9 %, но не меньше 250 рублей за одну процедуру.
  • При непогашенном платеже вы будете получать штраф в размере 0,2 % каждый день.
  • При оплате через любой терминал и через онлайн – 0 %
  • Стоимость обслуживания зависит от класса карты. Классическая карта стоит 750 рублей в год, золотая 3 500 рублей в год, а платиновая 7 800 рублей в год.
  • Максимальное списание по средствам при наличном расчете 200 000 рублей в день и 2 000 000 рублей в месяц. Но это также зависит от статуса самого клиента. Данного лимита может и не быть.

Услуги по картам

При оформлении любой кредитной карты вам сразу же подключается СМС-банкинг, который будет информировать вас по всем транзакциям вашего счета. Также ежемесячно к вам на телефон будут приходить уведомления с суммой задолженности. Вы можете подключить онлайн-банк и установить приложение на свой смартфон, планшет или телефон.


Кредитки популярны у тех, кто не имеет достаточного количества собственных средств для ежедневных трат. Сейчас принято жить в долг, это уже не пугает.

До 600 000 ₽: кредитный лимит
До 2 месяцев: льготный период
От 25,9%: процентная ставка за пользование кредитом
5% от суммы задолженности (минимум 500 ₽): минимальный ежемесячный платеж
Ежемесячное обслуживание — бесплатно: при тратах от 5 000 ₽ в месяц или зарплате от 15 000 ₽ на карту банка. В остальных случаях — 199 ₽ в месяц.
Бесплатные СМС об операциях
Выпуск дополнительной карты — бесплатно

Но есть и рачительные граждане, которые свои денежки кладут на депозит, а живут на заёмные. Это выгодно, особенно, когда кредитными средствами вас ссужают бесплатно. Для такого благополучия нужна только дисциплинированность: при возврате долга укладывайтесь в беспроцентный период – и будет вам счастье.

Оригинальный подход Газпромбанка

Кредиторы, со своей стороны, всячески страхуются от безалаберных клиентов, которые на ровном месте способны свалиться в долговую яму. Умно поступил Газпромбанк (ГПБ), когда решил предоставлять кредитные карты только своим зарплатным клиентам.

Если вдуматься, то это прекрасная идея! Кредитор о заёмщике знает много, его доход он видит. Если очередной платёж по кредитке запаздывает, требуемую сумму можно списать с зарплатного счёта и предотвратить сползание в задолженность. Это в какой-то мере является гарантией беспроблемного сотрудничества банка и клиента.

Правда, впоследствии эта идея, видимо, была признана слишком консервативной, сдерживающей рост клиентуры. Поэтому кредитки стали выдавать и тем, кто не имеет зарплатной карты в Газпромбанке. Условия для них чуть хуже, но всё равно достаточно хороши.

Популярные кредитки ГПБ

Срок кредитования составляет 3 года, это и есть период действия пластика. Валюта – российский рубль. Все параметры карт отвечают международным стандартам, ими можно пользоваться и за границей.

Кредитный лимит устанавливается индивидуально, но не более 600 тыс. руб. Беспроцентный период составляет 62 дня, а для зарплатных клиентов с 01.07.2019 — и того больше, целых 90. Вне льготного периода надо платить ежемесячно не менее 5% от задолженности, минимально – 300 руб.

Основные характеристики кредиток представлены в таблице.

Газпром Нефть Экспресс Кард Travel Miles Автодрайв Platinum Credit «Золотая» с кэшбэком
Грейс период (дней) 90 90 90 62 62
Выпуск (руб.) 1000 1000-1300 1300 0 0
Обслуживание (год/мес) руб. 0 0 0 0 или 5880/490 0 или 708/59
Ставка (%) 21,9 21,9 21,9 23,9 — 49,9 23,9 — 49,9
Кэшбэк 1% на АЗС до 10% 2%
Бонусные программы Нам по пути Нам по пути
Возраст клиента (лет) 20 – 64 20 – 64 20 – 64 От 21 От 21
Документы о доходе 2-НДФЛ 2-НДФЛ

Преимущества кредиток ГПБ для зарплатных клиентов

Тем, кто получает зарплату через Газпромбанк, предлагаются кредитки на выбор, с разным статусом. Можно выбрать классическую, золотую или платиновую, со всеми положенными льготами. Среди них есть и бонусные варианты.

Зарплатным клиентам ГПБ весьма выгодно иметь кредитки. Усилий для этого прилагать не приходится, а преимущества налицо:

  1. Оформление очень простое – надо только предъявить паспорт. Комиссия при открытии карты не взимается, обслуживание бесплатное.
  2. Ставка по кредитам не является завышенной (23,9% годовых), плюс возможность оплатить рассрочку по более низкому проценту (21,9%).
  3. Если клиент желает, можно установить автоматическое списание суммы для покрытия долга с зарплатной карты.
  4. Льготный период, со ставкой 0%, составляет 3 месяца, в то время как в других банках его средняя продолжительность не более 50-55.
  5. Комиссия для зарплатных клиентов при обналичивании средств – 2%. Это ниже среднего значения по стране.

Особенности кредитных карт ГПБ

То, что кредитки полезны, не обсуждается. ГПБ пошёл по пути узкой специализации кредитных продуктов, и от этого они только выиграли.

Газпромнефть

Карты этого вида предназначены для зарплатных клиентов ГПБ и приспособлены для пользования сетью АЗС «Газпромнефть».

Есть специальная программа лояльности «Нам по пути», которая предоставляет скидки и бонусы при оплате покупок в этой сети. За 100 руб., потраченные на топливо или иные товары, начисляют 1 бонус. Накопленные балы тратятся на тех же АЗС.

Автодрайв Platinum Credit

Этот продукт предназначен для москвичей, им можно оплатить проезд в общественном транспорте, будь то метро, трамвай, троллейбус или автобус. Естественно, за пластиком сохраняются все функции банковской карты.

Оформляют Автодрайв в качестве дополнительной карты к основной — дебетовой или кредитной. Карту можно оформить без подтверждения дохода, при этом кредитный лимит не превысит 150 тыс. руб.

Потраченные на проезд средства списываются один раз в месяц с основного счёта. Расходы следует покрывать вовремя, чтобы не выйти за пределы грейс-периода. Если долга нет, то нет и платы за обслуживание.

Автодрайв пригодится тем, кто часто заправляется в сети АЗС «Газпромнефть». Во многом карта повторяет предыдущую, но с ограничениями:

  • 4000 руб. в сутки – при более высоких тратах баллы не начисляются;
  • 1200 литров топлива в течение месяца – на всё, что свыше, баллов нет.

Полученные бонусы расходуются по курсу «1 бонус = 1 рубль» на тех же АЗС. Для того, чтобы они вообще начислялись, надо тратить с карты в месяц не менее 20 тыс. руб.

Travel Miles

Карта является совместным проектом с iGlobe (это международная служба бронирования отелей и авиабилетов) и, как кредитка Тинькофф All Airlines, ориентирована на путешественников.

Читайте наш обзор дебетовой карты Alfa Travel от Альфа-Банка для путешественников →

При безналичных покупках программа накапливает мили, они расходуются на сайте iGlobe. Тратить их можно на билеты любой авиакомпании, на аренду автомобиля или номера в отеле.

Предусмотрен кэшбэк в 1%, если вы заправляетесь на АЗС.

Карта «Золотая» с кэшбэком

Статус этой карты высокий (Visa Gold), а кэшбэк небольшой, не более 2%. Реальный его размер зависит от суммы совершённых покупок. Она не ограничена, но учитываются только безналичные приобретения.

В зависимости от потраченной суммы возврат денег будет произведён в таких пределах:

  • 0,5%, если месячные траты менее 15 тыс. руб.;
  • 1% — от 15 до 30;
  • 1,5% — от 30 до 60;
  • 2% — от 60 до 75 тыс. руб.

Плата за обслуживание взимается только при наличии задолженности. Если она имеется, а комиссия в установленные сроки не поступает, то расходные операции по карте приостанавливаются.

При снятии наличных применяется процент 49,9 годовых. То же – при переводе средств с карты.

Дополнительное требование к заёмщику: претендент имеет работу, стаж на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Что говорят на форумах о картах ГПБ

Говоря по чести, чаще попадаются плохие отзывы, чем хорошие. Это касается не только ГПБ, но и других банков. Когда клиент получил своё, он редко тратит время на выражение благодарности. Но уж если что-то не так, то шум поднимается изрядный. Что делать, такова человеческая природа.

Но, порывшись в негативе, замечаешь, что претензии, как правило, касаются второстепенных вопросов: нерасторопности сотрудников, задержек оформления и активации, прочего подобного. К банковским продуктам претензий нет, а значит, нет и недостатков.

ГПБ, борясь за место под солнцем, старается привлечь клиентов, создать новые карточные варианты. В скором времени он предложит кредитку «Умная карта». Собственно, идея уже реализована, потому что с 03.07.2019 запущена дебетовая карта этой серии.

В частности, у её появилась опция «Умный кэшбэк». По итогам месяца программа анализирует набор покупок и сама определяет категорию, по которой были самые большие траты. Именно она и становится льготной, обеспечивая максимальную выгоду.

По итогам обкатки умной дебетовой карты будет запущен и кредитный вариант. Осталось его дождаться.

Где и как можно оформить кредитную карту Газпромбанка

До 600 000 ₽: кредитный лимит
До 2 месяцев: льготный период
От 25,9%: процентная ставка за пользование кредитом
5% от суммы задолженности (минимум 500 ₽): минимальный ежемесячный платеж
Ежемесячное обслуживание — бесплатно: при тратах от 5 000 ₽ в месяц или зарплате от 15 000 ₽ на карту банка. В остальных случаях — 199 ₽ в месяц.
Бесплатные СМС об операциях
Выпуск дополнительной карты — бесплатно

Кредитку можно заказать онлайн, оформив заявку на сайте банка (gazprombank.ru) или запросить карту через банкомат. Многие обращаются в ближайший офис ГПБ или связываются с оператором через сервисный номер.

Давние клиенты Газпромбанка всегда предпочитали пользоваться «Домашним банком», но с 19.06.2019 он отключён. Вместо него придётся осваивать новый интернет-банк от ГПБ. Тем, кто работает с мобильным приложением «Телекард 2.0», перейти на него ничего не стоит, даже регистрироваться не нужно.

Но сначала поинтересуйтесь, насколько вы подойдёте ГПБ в качестве клиента. Требования к заёмщикам таковы:

  • надо быть гражданином РФ и иметь постоянную регистрацию на территории страны;
  • иметь возраст от 20 до 64 лет (для женщин – не более 59);
  • не засветиться с просрочками по займам;
  • постоянно быть на связи, указав номера стационарных телефонов домашнего и рабочего, а также мобильных.

Если банк согласен с вами работать, то вам придёт СМС или последует звонок. Таким способом вас пригласят в отделение ГПБ, там вы подпишете договор и получите кредитку.

Выводы

  1. Хорошо быть зарплатным клиентом Газпромбанка! Эту мысль высказывают многие пользователи кредитки. И жалеют, что им не посчастливилось получать заработанные деньги через него.
  2. ГПБ для своих зарплатников, как отец родной: даёт заработать бонусы, за обслуживание платы не берёт, наличные позволяет снимать под низкий процент. А главное, предоставляет кредит бесплатно! Если, конечно, клиент удерживается в рамках длинного грейс-периода.
  3. Тем, кто не получает зарплату через ГПБ, но имеет кредитку, тоже неплохо. Беспроцентный период есть и здесь, хоть и не такой большой, как у зарплатников.
  4. С ослушниками ГПБ строг, но справедлив. Требует возврата долга и полной уплаты процентов, штрафует, наказывает иными способами, вплоть до прекращения операционной деятельности кредитки.

Практика показывает, что с ГПБ можно иметь дело. Банк надёжный, основательный, развивается неспешно, но уверенно.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *