Как получить образовательный кредит

Государство запустило программу субсидирования кредитов образования, так как обычные кредиты выходят слишком дорого для учащихся. Так государство берёт часть выплат на себя.

Банк Сумма Срок Процентная ставка Пакет документов
Запсибкомбанк От 100 000 до 5 млн рублей От 6 месяцев до 5 лет 11,5% Паспорт;

ИНН;

2-НДФЛ;

Копия трудовой книжки;

Военный билет.

Европа банк От 5 000 до 1 млн рублей 6 – 36 месяцев 18,4% Паспорт;

Договор с Вузом.

УБРиР От 50 000 до 200 000 рублей 3, 5 и 7 лет От 11% Паспорт
CitiBank От 100 000 до 1 млн рублей 1 – 5 лет Индивидуальный расчёт Паспорт;

2-НДФЛ.

Alfa-bank От 50 000 до 3 млн рублей 1 – 5 лет От 11,99% Паспорт;

СНИЛС/ИНН;

Копия трудовой книжки;

2-НДФЛ.

Почта банк От 5 000 до 2 млн рублей 1 – 6 лет 9,90% Паспорт;

Снилс и ИНН;

Договор на обучение.

Райффайзен банк От 90 000 до 2 млн рублей От 13 месяцев до 5 лет От 10,99% Паспорт

Субсидия от государства — это особенные, льготные условия получения кредитных средств. Например, это может быть низкая процентная ставка или отсрочка платежа на время обучения. Когда заёмщик на протяжении 5 лет платит только проценты, а по истечению срока гасит только стоимость обучения. Такой способ поможет значительно сократить платежи на время обучение и не переплатить больших сумм за долгий срок кредитования.

Представитель Почта Банк, менеджер по выдачи кредита, Фёдоров А.Е.

Запсибкомбанк

Запсибкомбанк предлагает оплатить до 80% от стоимости обучения. Возможно обеспечение, поручительство либо же оформление без гарантий возврата. В качестве залога может выступить автомобиль или квартира. Срок до 5 лет.

Для заёмщика открывается кредитная линия и он может оплачивать обучение за каждый пройденный год. Соответственно проценты он будет платить только за сумму, которую он уже использовал.

Для клиентов, получающих на счёт в Запсибкомбанке представлены выгодные процентные ставки. В том случае, если во время выплаты кредита, заёмщик переводит зарплатные счета, то процентная ставка по займу поднимается на 1 пункт. В случае просрочек процентная ставка поднимается на 0,5%, а если клиент отказывается подключать услугу страхования ещё на 1,9% годовых.

Способы оформления заявки Время рассмотрения заявки Требования к заёмщикам
Онлайн на сайте;

В отделении Запсибкомбанка.

От 1 часа до 4 рабочих дней. Постоянное трудоустройство и прописка в городе, где подаётся заявка;

Официальное трудоустройство за полгода до подачи заявки;

В качестве созаёмщика выступает студент.

Порядок возврата займа устанавливается графиком платежей. Оплачивать можно в отделении Запсибкомбанка, интернет-банкинге и сторонних организациях.

Европа банк

Европа Банк предлагает оплатить до 100% стоимости обучения в счёт кредита. На что можно оформить заём:

  • Первое и второе высшее образование;
  • Курсы МВА;
  • Обучение иностранным языкам;
  • Повышение квалификации;
  • Аспирантура и докторантура.

Список Вузов при поступлении в которые можно получить заём в Европа Банке есть на официальном сайте учреждения. В список входят крупные Вузы Москвы и регионов. Оформить кредит можно на срок 6, 9 и 12 месяцев. Да данные момент активны две льготные программы:

Название Сумма Первоначальный взнос Срок Процентная ставка
Университет Синергия От 5 000 до 300 000 рублей 0% 6 – 36 месяцев 0% годовых
РАНХиГС От 50 000 до 1 000 000 рублей 0% 6 – 24 месяцев От 1% годовых

Инструкция по получению кредита в Европа Банк:

  1. Сдать вступительные экзамены и заключить договор с высшим учебным заведением.
  2. С договором на обучение обратиться в отделение Европа Банк.
  3. В течении нескольких дней банк примет решение, в случае положительного ответа, заёмщику нужно подъехать в Европа банк на сделку.
  4. Европа банк перечисляет деньги на счёт учебного заведения.

Способ погашения задолженности устанавливается в графике платежей. Закрывать долг можно в кассах и банкоматах ЕБ, а также онлайн, через интернет-сервисы.

Уральский банк реконструкции и развития

Подать заявку на кредит в УБРиР, могут заёмщики в возрасте от 19 до 75 лет. Необходимо иметь прописку в регионе присутствия банка. Если у заёмщика есть открытые просрочки по текущем ссудам, то важно, чтобы они были не больше, чем 30 дней. Для подачи заявки понадобиться только паспорт.

Подать анкету на рассмотрение возможно онлайн — на сайте УБРиР. Предварительный ответ клиент узнает уже через 30 – 60 минут. Оформление состоится в этот же день в ближайшем отделении банка.

Целью кредита может стать первое или второе образование в Вузе или колледже. Образовательное учреждение может находится как на территории России, так и за границей.

Сити банк

Сити банк предлагает оформить кредит на образование до 1 000 000 рублей. Ставка по проценту подбирается индивидуально. По потребительским займам в Сити банке ставка начинается с 11,9% годовых.

Чтобы получить деньги в Сити Банке нужно перейти на официальный сайт организации и заполнить форму-анкеты онлайн. Перед отправлением заявки можно посчитать предварительный ежемесячный платёж и общую переплату на онлайн-калькуляторе. Максимальный срок оформления ссуды — 5 лет, минимальный срок — 1 год.

Потратить средства можно, на:

  • Первое и второе высшее образование в России и за границей;
  • Образование в колледже в России и за границей;
  • Обучение в автошколе;
  • Обучение иностранным языкам;
  • Курсы МВА.

Поручительства и залога — не потребуется. Выплачивается заём согласно графику платежей равнозначными выплатами.

Альфа-Банк

Альфа-Банк предлагает оформить кредит на образование по 4 документам, сотрудникам компаний-партнёров по 3 документам. Для зарплатных клиентов по 2 документам: паспорт и Снилс. Оформить заём можно на срок до 5 лет. Ставка зависит от привилегий клиента, его заработной платы и кредитной истории.

Требования заёмщикам:

  • Возраст от 21 года;
  • Официальное трудоустройство и гражданство в РФ.

Поручительство и залог не требуется. Цель кредитования: обучение на территории России и за границей. Заявка оформляется на сайте Альфа-Банка. Решение станет известно уже через 15 минут. Клиент получает доступ к удобным онлайн сервисам:

  • Альфа-клик;
  • Альфа-мобайл.

С помощью сервисов можно узнать точную сумму погашения, где находятся ближайшие отделения и прочую информацию. Также через сервис можно заказывать необходимые услуги, например, полное досрочное погашение. В приложении доступны переводы денежных средств и прочие банковские операции.

В случае пропуска платежа назначается штраф величиной 0,1% от суммы платежа, за каждый день просрочки. Отчёт начинается со следующего дня после даты списания.

Почта Банк

Оформить кредит на образование может один из родителей абитуриента, тогда будущий студент станет поручителем. Либо оформить может сам студент, при условии, что он уже достиг 18 лет и официально трудоустроен, не меньше, чем 3 месяца до подачи заявки.

На официальном сайте представлен список Вузов, на обучение в которых можно оформить заём. ПБ представляет кредитные средства для обучения исключительно на территории России. Рассчитать предварительный платёж и срок кредитования можно на сайте, при подаче анкеты на рассмотрение.

Кредит предоставляется в форме кредитной линии. Каждый год банк начисляет на счёт Вуза сумму равную годовому обучению. Выплачивать можно по схеме отложенного платежа, т.е. первое время заёмщик платит только проценты. После окончания Вуза банк даёт отсрочку в несколько месяцев и после трудоустройства выплачивается стоимость обучения.

Если у клиента есть возможность, он может погашать кредит из собственных средств во время обучения в Вузе, просто перечисляя деньги на кредитный счёт.

Райффайзен банк

Райффайзен банк предлагает оформить кредит на обучение на сумму до 2 000 000 рублей. Минимальная ставка по проценту — 10,99% годовых, применяется для клиентов, подключивших услугу финансовой защиты. Клиенты, отказавшиеся от страхования, получают процентную ставку 15,99% годовых.

Требования к заёмщику Время рассмотрения заявки Цель займа
Возраст от 23 до 67 лет;

Работник по найму;

Гражданство РФ;

Стационарный и мобильный телефон.

Предварительное решение в день подачи заявки Любое образование, курсы повышения квалификации, МВА;

Любой Вуз в любой точке мира;

Любая форма обучения;

Дополнительные курсы;

Проживание и дорога.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос №1: как получить кредит, где государство берет часть процентной ставки на себя?

Ответ: подобные займы выдаются только на узкий круг специальностей или конкретные программы банка и образовательного учреждения. В основном можно встретить программы с отложенным платежом.

Вопрос №2: может ли студент быть основным заёмщиком банка?

Ответ: да, если он совершеннолетний и подходит по требованиям банка.

Все об образовательном кредите

Образовательное кредитование в России не так развито, но предлагает абитуриентам отличные возможности. Образование в каких вузах можно оплатить при помощи займа? Как его получить, сколько придется переплачивать? Давайте разбираться.

Количество бюджетных мест в вузах ограничено, а конкурс в престижных учебных заведениях увеличивается из года в год. Как быть, если поступить на бесплатной основе не удалось, а денег для обучения на коммерческом отделении нет?

Для абитуриентов, которые не набрали нужный балл по ЕГЭ или не сдали экзамены, вузы предлагают платное обучение. Если финансовое положение семьи не позволяет оплатить учебу, можно обратиться за помощью в кредитные организации, банки и получить образовательный заём. Практика финансовой поддержки студентов пришла к нам из Европы и США.

В США 60 % студентов получают высшее образование при помощи образовательного кредита. Получить заём на обучение (Private International Student Loan) могут не только граждане США. Дополнительную информацию можно получить на сайте

Что такое образовательный кредит?

Основное отличие образовательного кредита от обычного потребительского – льготный период погашения. Подразумевается, что во время обучения студент выплачивает только проценты, а после окончания вуза и устройства на работу равными долями гасит сумму основного долга.

Размер предоставляемого займа зависит от конкретного банка. Он может:

  • покрывать полную стоимость обучения;
  • частично компенсировать затраты студента;
  • выплачиваться поэтапно за каждый семестр или сразу всей суммой за курс, на который поступил абитуриент.

Образовательное кредитное направление в России только начинает развиваться, его доля на финансовом рынке небольшая. Поэтому некоторые банки предлагают более жесткие условия займа, короткие сроки погашения, индивидуально установленную процентную ставку исходя из кредитной истории заемщика или наличия обеспечения.

Кто может взять кредит на обучение?

Условия в банках разные. Чтобы не переплачивать, сравнивайте программы и ищите самые выгодные предложения

Обратиться за получением займа на обучение могут студенты, зачисленные на коммерческие отделения вузов, колледжей, курсов. Обязательные условия для этого:

  • возраст не младше 14 лет и наличие созаемщиков (родителей или других родственников);
  • от 18 лет и наличие созаемщиков либо трудоустройство с постоянным доходом, покрывающим кредитные платежи.

Заём на обучение российские банки выдают только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную регистрацию на территории РФ. При заключении договора банк потребует указать и обязательно проверить номера двух телефонов – сотового и домашнего.

На какие цели можно взять образовательный кредит?

Банки оформляют кредит на следующие виды обучения:

  • на получение первого и второго высшего образования;
  • профессиональную подготовку в колледжах и училищах;
  • прохождение магистратуры или аспирантуры;
  • на повышение квалификации – МВА, языковые курсы, курсы по муниципальному управлению.

Форма обучения допустима любая. Она может быть очной, заочной или дистанционной. Однако, рассчитывая на получение займа для оплаты обучения, нужно помнить – выбранный вуз должен входить в перечень, одобренный банком и размещенный на официальном сайте.

Читайте также нашу статью «Моя первая работа: трудно найти, легко потерять и невозможно забыть»

Сравним два самых популярных финансовых учреждения, имеющих в активе услугу по кредитованию обучения.

Образовательные займы в цифрах

Выбирая банк для получения кредита на образование, проанализируйте все условия и риски

Сравнительная таблица нескольких кредитных предложений поможет сделать осознанный выбор:

«Почта Банк»

«Европа Банк»

Срок кредитования

До 150 месяцев

От 6 до 12 месяцев (возможна пролонгация после окончания)

Обеспечение

нет

нет

Страхование кредита

да

нет

Годовая процентная ставка

● 14,9 % при условии страхования

● 27,9 % базовая ставка

28,9 %

Погашение займа

С отсрочкой погашения основного долга до окончания обучения

Ежемесячно равными долями

Перечень вузов

Возможно добавление выбранного вуза в перечень

Только из списка банка

Перечисление займа

На счет заемщика, можно поэтапно

Всю сумму на счет вуза

Покрытие расходов на обучение

В рамках лимита от 50 000 до 2 000 000 руб.

До 100 %

Выбирая банк для получения кредита на обучение, кроме финансовых моментов нужно учитывать некоторые риски:

  • Возможность отчисления за неуспеваемость или по другим причинам – образование будет прервано, а обязательства перед банком останутся.
  • Сложности с трудоустройством по окончании вуза и, соответственно, затруднения с расчетами по долгу.

Кредитный продукт нужно выбирать с учетом вероятных проблем, не пренебрегать при заключении договора программами страхования.

Образовательный кредит от «Почта Банка»

Банк предлагает студентам программу «Знание – сила», по которой можно оформить кредит на обучение с лимитом от 50 000 до 2 000 000 рублей.

Плюсы предложения от «Почта Банка»:

  • без залога;
  • нет комиссий за выплату кредита раньше срока;
  • невысокая годовая ставка при условии участия в программе страхования займа – 14,9 %;
  • до окончания учебы заемщик выплачивает только проценты (льготный период для основного долга);
  • проценты будут начисляться на реально использованную сумму (возможность поэтапного получения займа);
  • увеличение кредитного лимита при необходимости – с привлечением в созаемщики родственников;
  • льготная отсрочки на погашение основного долга – при оформлении академического отпуска или поиска работы после окончания вуза (до трех месяцев).

Минус образовательного займа от «Почта Банка» – дополнительные расходы на страхование кредита. Участие в страховой программе обойдется в 0,29 % от общей суммы займа.

Оплатить коммерческое обучение можно в вузах РФ в 69 городах, в том числе в университетах и академиях Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Казани, Новгорода, Красноярска. В списке банка:

  1. Более 80 вузов Москвы и Московской области, в том числе Финансовый университет при Правительстве РФ, РХТУ им. Д. И. Менделеева, МГТУ им. Баумана, РУДН, ГИТИС, Институт экономики и культуры.
  2. 50 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, СПбГУ, СПбГЭТУ, Горный университет, СПбГУПТД, ПСПбГМУ им. И. П. Павлова.
  3. Университеты и институты в других российских городах.

Полный список учебных заведений, за услуги которых можно рассчитаться кредитными средствами «Почта Банка», указан на официальном сайте.

Важно! Будущие абитуриенты, которые не нашли в перечне выбранный ими вуз, могут подать заявку на добавление его в список. Сделать это лучше заранее.

Чтобы получить кредит, нужно собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт заемщика с постоянной регистрацией на территории РФ;
  • паспорта созаемщиков (родителей, родственников), если заемщик не достиг совершеннолетия или не имеет постоянного подтвержденного дохода;
  • номер СНИЛС и ИНН работодателя (при наличии работы);
  • договор с учебным заведением (он потребуется после одобрения займа).

После рассмотрения банком заявки на предоставление кредита, клиенту будут предложены индивидуальные условия. При достижении согласия сторон подписывается договор, банк открывает клиенту счет, на который зачисляет одобренную сумму.

Лайфхак: Чтобы оценить размер кредита с учетом всех процентов и наценок можно с помощью кредитного калькулятора в интернете или на сайте банка. Более точно сумму ежемесячных платежей рассчитает менеджер по вашей заявке.

Головной офис «Почта Банка» находится в Москве по адресу пл. Преображенская, д. 8. Отделения можно найти в любом городе РФ и даже в небольших поселках. Круглосуточный многоканальный телефон с бесплатным звонком по всей России – 8 800 550 0770.

Официальный сайт

Во время обучения необходимо выплачивать только проценты по займу, а они не такие большие

Образовательный кредит от «Кредит Европа Банка»

«Кредит Европа Банк» принадлежит зарубежной группе FIBA и работает в России с 1994 года. В рамках услуг населению он выдает образовательные займы. Головной офис находится в Москве.

Официальный сайт

Банк имеет представительства в 9 городах, жители которых могут обратиться за оформлением займа по адресам:

Плюсы обращения в «Кредит Европа Банк»:

  • без залога и обязательного страхования;
  • заём выдается в размере до 100 % от необходимой суммы;
  • процент начисляется на остаток долга;
  • нет переплаты при досрочном погашении.

Минусы предложения от «Кредит Европа Банка»:

  • заём выдается на срок в 6, 9 или 12 месяцев;
  • процентная ставка высокая – 28,9 % годовых;
  • нет льготного периода – кредит выплачивается ежемесячно равными долями.

Получить заём в «Кредит Европа Банке» можно для прохождения обучения в вузах 34 городов и областей России, среди которых:

  1. Более 200 университетов Москвы, в том числе ГИТИС, МИФИ, Финансовый университет при Президенте РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана.
  2. Более 120 вузов Санкт-Петербурга и Ленинградской области, например, ГУАП, СПбГЭУ, СПбГТИ (СПбГТУ), СПбГУТ им. проф. М. А. Бонч-Бруевича, СЗГМУ им. И. И. Мечникова.
  3. Институты Екатеринбурга, Красноярска, Нижнего Новгорода и еще 29 городов России.

Полный перечень учебных заведений, на услуги которых предоставляется образовательный кредит, можно найти на официальном сайте банка.

Чтобы получить деньги, нужно:

  • заключить договор с выбранным вузом;
  • собрать документы – паспорта заемщика и созаемщиков (при отсутствии собственного постоянного дохода), другие бумаги по требованию банка (их перечень уточнит кредитный менеджер при первой консультации);
  • подать заявку в «Кредит Европа Банк» и дождаться одобрения.

После подписания договора сумма займа будет перечислена на счет вуза по представленному заемщиком счету.

Решение об одобрении принимается после обычных проверок кредитной истории, соблюдения всех стандартных условий банка. Любую интересующую информацию по оформлению образовательного займа можно уточнить на сайте либо по многоканальным телефонам:

  • 8 495-775-775-7 для жителей Москвы и Московской области;
  • 8 800-700-775-7 для жителей других регионов РФ.

Стоит ли брать образовательный кредит?

Несмотря на более комфортные условия по сравнению с обычным потребительским займом, образовательный кредит не часто привлекает внимание потенциальных заемщиков. Это связано с несколькими причинами:

  • довольно высокими процентными ставками банков;
  • отсутствием поддержки государства (программа была заморожена в 2017 году);
  • низкими финансовыми возможностями многих семей – лимит кредитования рассчитывается исходя из совокупного дохода заемщиков.

Но для многих выпускников школ кредит на обучение – реальная и единственная возможность получить престижное образование, создать крепкую базу для дальнейшего роста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *